Bagaimana menjadi seorang bankir: prosedur untuk membuka bank di Rusia

Untuk pembukaan bank yang independen, Anda harus cerdas dalam hal keuangan dan hukum, memiliki reputasi yang baik, menyiapkan paket dokumen yang mengesankan dan sejumlah uang yang cukup, sebagian besar akan digunakan untuk membayar modal dasar.

Di wilayah Federasi Rusia, menurut daftar RF Central Bank tanggal 6 Februari 2017, ada 572 bank yang terdaftar di Rusia. Jumlah mereka menurun setiap tahun, tetapi minat di sektor perbankan dalam komunitas bisnis tidak terpadamkan. Banyak pengusaha bahkan pernah mewakili diri mereka sebagai bankir dan bertanya-tanya bagaimana cara membuka bank. Pertimbangkan aspek hukum dan organisasi membuka bank di Rusia.

Bisnis perbankan adalah salah satu jenis bisnis yang paling utama adalah komponen keuangan dan reputasi sempurna para pendiri dan orang pertama organisasi.

Apa itu bank dan cara pembukaannya?

Menurut tindakan normatif utama dalam perbankan - Hukum Federasi Rusia "Pada Bank dan Kegiatan Perbankan", tidak hanya bank, tetapi juga organisasi kredit non-bank (NCO) dapat memperoleh kesempatan untuk melakukan operasi perbankan. Kami akan membatasi konsep-konsep ini agar tidak membingungkan di masa depan, karena ini akan menjadi pertanyaan pembukaan bank, bukan NCO.

Perbedaannya adalah bahwa bank - berhak untuk seperti transaksi perbankan yang kompleks (antara lain) untuk menarik dan menempatkan uang di deposito individu dan badan hukum, serta untuk membuka dan memelihara rekening bank yang nat. dan jur. orang-orang. LSM hanya dapat menangani kombinasi operasi legal yang legal bagi mereka. Jumlah modal dasar juga sangat berbeda.

  • Modal resmi minimum yang diatur secara hukum untuk pendaftaran bank di Federasi Rusia adalah 300 juta rubel;
  • Untuk NCO, jumlah ini adalah 90 juta rubel.

Tambahan penting: modal dasar untuk lembaga kredit tidak dapat dikontribusikan oleh dana yang dipinjam (dipinjam).

Ada dua cara utama untuk menjadi pemilik bank komersial Anda sendiri:

  1. Opsi pertama adalah membeli bank operasi. Sebagai contoh, pengusaha Oleg Tinkov membeli bank yang terdaftar untuk pembuatan banknya, menamainya, menarik investor dan kegiatan yang diselenggarakan sesuai dengan visinya sendiri.
  2. Mengatur bisnis perbankan dari awal: menerbitkan dokumen, mendaftar, memperoleh izin dan lisensi, membayar modal resmi, mencari tempat, melengkapinya, mempekerjakan karyawan.

Opsi pertama lebih mudah, tetapi membutuhkan banyak uang. Pilihan kedua lebih sulit, tetapi lebih murah. Mari kita bicara tentang cara membuka bank di Rusia dari awal, di mana untuk memulai, izin dan lisensi apa yang dibutuhkan dan poin penting lainnya.

Cara mendaftar bank

Agar bank yang baru dibuat berfungsi dengan baik, perlu untuk mendaftarkannya dan mendapatkan lisensi untuk melakukan operasi perbankan. Untuk mendaftarkan bank Anda harus melalui langkah-langkah berikut:

  1. Anda perlu mendaftar dengan jur Federal Tax Service (FTS). orang - masyarakat. Menurut hukum persyaratan ketat untuk beberapa bentuk organisasi dan hukum tertentu, jur. wajah untuk bank tidak disajikan. Dimungkinkan untuk mendaftar sebagai perusahaan terbuka (LLC), publik (PAO), tertutup (CJSC), perusahaan saham gabungan (JSC). Layanan pajak masuk ke organisasi dalam daftar badan hukum, dan Bank Sentral Rusia membuat sertifikat negara. pendaftaran bank baru.

Prosedur rinci untuk interaksi Dinas Pajak Federal dan Pusat Bisnis Federasi Rusia dijelaskan dalam "Peraturan untuk Interaksi antara Kementerian Pajak dan Pungutan Federasi Rusia dan Bank Sentral Federasi Rusia pada Badan-Badan Negara. pendaftaran lembaga kredit ".

Sebelum menandatangani perjanjian pendirian (pembuatan) bank, Anda harus memberikan nama untuknya. Setelah itu, para pendiri harus mengirim ke Departemen Lisensi Bank Sentral permintaan untuk diterimanya penerapan nama lengkap dan disingkat dalam bahasa Rusia. Maksimum lima hari pemeriksaan CB dan memberikan tanggapan tertulis tentang diterimanya berlaku nama ini (jawabannya datang ke cabang teritorial Bank Sentral, di mana direncanakan untuk mendaftarkan bank).

  • Pendiri dapat bertindak dan fiz. dan jur. orang (organisasi lain, Anda dapat kredit), yang memiliki reputasi dan posisi keuangan yang tepat. Tiga tahun setelah pendaftaran, para pendiri tidak diizinkan meninggalkan jumlah peserta.
  • Untuk mendaftarkan bank baru dan memberikan lisensi di CBR, Anda harus benar-benar mempersiapkan dan menyediakan paket konstituen dan dokumen lain yang mengesankan, termasuk:

    penerapan format yang ditetapkan;

    rencana bisnis (rekomendasi pada penciptaan rencana bisnis untuk bank berada dalam Instruksi Bank Rusia 5 Juli 2002 No. 1176-U "Pada Rencana Bisnis untuk Organisasi Kredit";

    di masa depan perlu untuk memutuskan tempat, karena dokumen untuk sewa atau mengkonfirmasi kepemilikan tempat di mana bank direncanakan akan dibuka diperlukan;

    registrasi dan penerbitan lisensi tunduk pada kewajiban negara, itu harus dibayar dan dokumen konfirmasi pembayaran disediakan;

    dokumen konstituen, akun para pendiri-jur. orang-orang yang mengkonfirmasi kepatuhan terhadap kondisi keuangan, kemungkinan membayar modal dasar dan sumber-sumber asal dana;

    notulen rapat umum dan rapat dewan direksi dengan sejumlah keputusan (tentang pembentukan organisasi, menyetujui piagam, rencana bisnis, nama, pemilihan dan persetujuan kandidat untuk posisi);

    sejumlah instrumen yang akan mempersiapkan pendapat atas sesuai bank yang baru didirikan pada ketentuan Bank Sentral Federasi Rusia (termasuk sertifikat kesesuaian untuk peralatan, tata letak fasilitas, izin perusahaan, yang menandatangani kontrak untuk keamanan, lisensi dari perusahaan asuransi dengan yang kontrak, bekerja pada penerimaan alarm dalam operasi dan lainnya);

    dalam badan antimonopoli, para pendiri harus mengajukan permohonan untuk pendaftaran bank, salinan tanggapan positif harus diserahkan kepada Bank Sentral Federasi Rusia;

    dokumen yang diperlukan untuk masalah saham (jika bentuk perusahaan saham gabungan dipilih);

    Daftar lengkap pendiri atas kertas profil pesaing untuk jabatan kepala, kepala akuntan, wakilnya (mereka harus memiliki pendidikan hukum dan / atau ekonomi atau pengalaman dalam mengelola departemen yang melakukan operasi perbankan, tidak kurang dari dua tahun, tidak ada catatan kriminal);

    pernyataan tertulis tentang setiap anggota Dewan Direksi, tentang kepatuhan mereka terhadap persyaratan.

    Daftar lengkap dokumen tercantum dalam Instruksi Bank Rusia 2 April 2010 No. 135-I "Mengenai prosedur Bank Rusia untuk mengambil keputusan tentang pendaftaran lembaga kredit negara dan penerbitan lisensi untuk pelaksanaan operasi perbankan."

    Lisensi bank

    Kegiatan untuk pelaksanaan operasi perbankan tunduk pada lisensi wajib oleh Bank Sentral Rusia. Lisensi dapat diberikan untuk berbagai operasi perbankan, di setiap lisensi ada transfer transaksi tersebut, serta mata uang (atau mata uang) di mana mereka dapat diposting. Lisensi diberikan tanpa batas.

    Dalam waktu maksimum enam bulan setelah menerima dokumen, Bank of Rusia mengeluarkan putusan tentang pendaftaran dan perizinan. Jika keputusannya positif, para pendiri diberikan waktu satu bulan untuk menyumbangkan seluruh jumlah modal dasar. Untuk melakukan ini, Bank Sentral Rusia membuka akun koresponden, yang harus menerima dana. Setelah memasukkan jumlah penuh modal resmi dalam tiga hari, lisensi diberikan.

    Untuk melakukan operasi perbankan dalam rubel dan mata uang asing, termasuk menerima dan menempatkan uang dalam deposito. dan jur. orang dalam rubel dan mata uang asing harus mendapatkan lisensi umum. Untuk mendapatkan lisensi umum, modal bank harus setidaknya 900 juta rubel.

    Pembayaran modal dasar tidak semua suntikan keuangan dasar. Organisasi kredit harus membuat dana cadangan, mengklasifikasikan aset, ketat mengamati persyaratan ketentuan Bank Sentral.

    Sebagaimana ditunjukkan oleh praktik, tanpa kondisi keuangan yang memadai, menarik spesialis yang kompeten di masing-masing bidang kegiatan bank, mustahil untuk mengatur bisnis semacam itu dari awal secara mandiri.

    Bagikan modal

    Bagikan modal bank terdiri dari jumlah investasi para pesertanya dan menentukan jumlah minimum properti yang menjamin kepentingan para kreditornya. Ini adalah sumber awal untuk kegiatan lembaga kredit. Di modal yang sah tidak dapat dipinjam dana. Ukuran minimum untuk bank yang baru terdaftar adalah 300 juta rubel.

    Modal resmi bank, yang merupakan perusahaan saham gabungan, adalah nilai nominal saham perusahaan yang diperoleh oleh pemegang saham. Modal dasar dari bank seperti itu dapat ditingkatkan dengan menggunakan tambahan saham atau peningkatan nilai nominalnya. Ini dapat dikurangi dengan mengurangi nilai nominal saham atau dengan membeli saham ditempatkan dan menebusnya.

    Dalam hal bank beroperasi dalam bentuk perseroan terbatas, modal dasar meningkat dengan mengkapitalisasi sebagian dari laba, kontribusi tambahan dari peserta organisasi kredit, dengan mengorbankan simpanan pihak ketiga. Ini dikurangi dengan mengurangi nilai nominal saham semua peserta bank atau membayar kembali saham yang dimiliki oleh bank.

    Bagaimana cara membuka bank?

    Memulai bisnis seperti membuka bank itu rumit dan sangat spesifik, jadi Anda perlu mencari sumber investasi.

    ♦ Investasi modal - 500 juta rubel.
    ♦ Payback - 5-10 tahun.

    Pembukaan lembaga keuangan tidak terlalu menarik bagi pengusaha sebagai bisnis baru dan untuk itu ada alasan obyektif.

    Pertama-tama, itu uang, setelah semua, berpikir, cara membuka bank, Anda harus memiliki ratusan juta investasi modal.

    Kedua, spesifikasi bisnis itu sendiri, karena tidak semua orang memahami bisnis perbankan, dan tidak mungkin mengelola organisasi yang serius tanpa pengalaman sedikit pun.

    Ketiga, ada persaingan besar di pasar dan kompleksitas dengan mendapatkan lisensi.

    Selain itu, peluncuran bisnis semacam itu rumit dan sangat spesifik, jadi Anda harus berpikir dengan hati-hati sebelum mencoba membuka bank dan mencari sumber alternatif untuk investasi.

    Dua opsi bagi mereka yang ingin membuka bank


    Bank bukan hanya tempat di mana para manajer dan kasir bekerja, di mana Anda dapat mengambil pinjaman, mengeluarkan deposit, mentransfer uang ke rekening dan membuat transaksi keuangan lain.

    Sistem perbankan ibarat gunung es: filistin hanya melihat puncaknya dalam bentuk organisasi tertentu yang bekerja dengan uang.

    Sisanya - kepemilikan cadangan uang tunai besar, berbagai transaksi keuangan, bank yang menguntungkan, fluktuasi nilai tukar, perdagangan mata uang dan banyak lagi tidak dapat diakses oleh pemahaman non-pemodal dan tersembunyi di bawah air.

    Mereka yang memiliki pengalaman di bidang keuangan dan sangat berorientasi pada tren pasar, cepat atau lambat mulai berpikir untuk membuka bank atau bahkan credit union.

    Mereka memiliki dua opsi untuk memulai bisnis:

    1. Buka bank Anda dari awal.
    2. Dapatkan bank yang disiapkan untuk dijual sebagai akibat dari perubahan kepemilikan atau kebangkrutan.

    Baik opsi pertama dan kedua memiliki kelebihan, tetapi juga bukan tanpa kekurangan.

    Misalnya, membuka bank dari awal adalah proses yang panjang dan mahal yang dapat ditunda untuk waktu yang tidak terbatas.

    Tetapi Anda dapat memulai bisnis dengan yang bersih, dengan mudah mendapatkan reputasi yang baik dan membentuk basis klien jika Anda melakukan bisnis dengan jujur.

    Membeli bank yang bangkrut, Anda mendapatkan infrastruktur siap, pintu masuk pasar, karyawan berpengalaman, dan klien, tetapi Anda membeli dengan semua reputasi, utang, dan kewajiban lembaga keuangan yang menarik bagi Anda.

    Bank mana yang bisa saya buka?


    Bank - konsepnya sangat luas.

    Kita semua tahu bahwa ada Bank Sentral (Nasional), yang tidak hanya berurusan dengan transaksi keuangan, tetapi juga bertindak sebagai penasihat pemerintah, yang mengatur pekerjaan sirip komersial. lembaga, menjaga stabilitas mata uang nasional.

    Tetapi bank komersial bebas memilih apa yang ingin mereka lakukan.

    Jika Anda berpikir tentang cara membuka bank Anda, kemudian putuskan ruang lingkup bisnis masa depan Anda.

    Anda dapat memilih di antara opsi-opsi ini:

    1. Universal.
      Menyediakan semua jenis layanan keuangan tradisional: pinjaman, transaksi uang, membayar tagihan, membuka deposito, dll.
    2. Lembaga keuangan investasi.
      Tugas utamanya adalah mencari proyek-proyek yang menguntungkan untuk investasi.
    3. Lembaga keuangan kredit.
      Anda dapat membuat pinjaman apa saja: hipotek, untuk membeli mobil, peralatan rumah tangga, untuk biaya lain.
      Anda akan menghasilkan persen.
    4. Organisasi keuangan tabungan.
      Antipode bank kredit.
      Anda tidak memberi, tetapi mengambil uang klien untuk penyimpanan, membayar mereka bunga setelah jangka waktu tertentu.
      Bank-bank ini mendapatkan terutama pada kenyataan bahwa mereka memiliki kesempatan untuk menginvestasikan uang dari deposan dalam proyek-proyek yang menguntungkan.
    5. Bank pasar bekerja terutama dengan sekuritas.
    6. Struktur keuangan antar bank, tugas utamanya adalah untuk memastikan interaksi yang efektif antara berbagai serikat kredit.

    Layanan apa yang bisa didapatkan oleh mereka yang memutuskan untuk membuka bank?

    Kesediaan untuk mengambil risiko adalah jiwa perdagangan; hati-hati (saya hampir mengatakan "penakut") - jiwa perbankan.
    Walter Bageot

    Bahkan pada tahap penulisan rencana bisnis, Anda harus membuat daftar layanan yang akan diberikan lembaga keuangan Anda kepada pelanggan, dan di mana Anda dapat memperolehnya.

    Hampir semua bank mendapat untung dari:

    • membuka dan melayani rekening bank untuk perorangan dan badan hukum;
    • layanan uang tunai;
    • pinjaman;
    • rekening deposito;
    • penyediaan layanan perantara;
    • penerbitan dan servis kartu plastik lebih lanjut;
    • transfer dana;
    • melayani rekening emas dan mata uang asing;
    • konsultasi tentang masalah keuangan dan lainnya.

    Mengingat spesifik bank Anda, buat daftar layanan Anda sendiri.

    Pada seberapa baik Anda melakukannya, potensi keuntungan Anda bergantung.

    Cara membuka bank: prosedur pendaftaran

    Kepemilikan lembaga keuangan menyiratkan prosedur pendaftaran yang rumit dan memperoleh lisensi khusus dari Bank Sentral.

    Pengusaha berpengalaman mengatakan bahwa kesulitan serius dapat timbul baik dengan satu dan yang lain, dan karena itu merekomendasikan mereka yang mempelajari informasi tentang cara membuka bank dan meminta bantuan pengacara profesional, karena cukup sulit untuk mengatasi semua ini.

    Untuk mulai dengan, Anda perlu mendaftar sebagai entitas kewirausahaan.

    Tidak ada IP dalam hal ini: Anda harus mendaftar sebagai perusahaan saham gabungan, dan hanya tertutup atau terbuka - putuskan sendiri.

    Dalam pengklasifikasi OKPD, kode Anda adalah 64, yang melegitimasi aktivitas semua struktur yang menyediakan layanan keuangan, kecuali untuk asuransi dan pensiun.

    Setelah pendaftaran, Anda datang dengan nama bank yang akan Anda buka, dan mengirim semua dokumen ke Administrasi Wilayah Utama (STU) dari wilayah Anda.

    Berhati-hatilah bahwa Anda memiliki modal dasar 300 juta rubel, jika tidak Anda tidak perlu mengajukan permohonan ke STU sama sekali, karena karyawannya akan memeriksa solvabilitas keuangan Anda.

    Setelah menerima persetujuan tertulis dari GTU, silakan hubungi Bank Sentral dengan permintaan untuk menerbitkan lisensi kepada Anda.

    Jika Bank Sentral setuju untuk mengeluarkan lisensi kepada Anda, jangan terburu-buru untuk bersukacita, karena Anda masih harus mendapatkan persetujuan dari Komite Pengawasan Perbankan, yang memungkinkan atau melarang pembukaan bank komersial baru.

    Jika Anda berhasil mengatasi langkah birokrasi ini, maka hanya perlu memeriksa apakah data di bank Anda dimasukkan dalam daftar lembaga kredit Departemen Pajak.

    Untuk membuka bank, Anda perlu mengumpulkan seluruh paket dokumen, mengadakan rapat pemegang saham, memiliki pencalonan untuk jabatan kepala, kepala akuntan dan wakil mereka, mengkonfirmasi bahwa asal modal resmi adalah legal, dan menyediakan rencana bisnis siap dengan perhitungan khusus.

    Jika Anda membuka bank, maka itu harus diiklankan?

    Bank adalah lembaga yang membutuhkan dukungan pemasaran yang kuat tidak hanya di awal keberadaannya, tetapi juga sepanjang tahun kerjanya.

    Pengusaha yang bertanya "Berapa banyak uang yang Anda butuhkan untuk membuka bank" pasti harus bertanya berapa banyak yang akan diinvestasikan dalam kampanye iklan pada fase awal bisnis dan berapa banyak yang harus dihabiskan setiap bulan untuk promosinya.

    Jumlahnya cukup layak: tidak kurang dari setengah juta rubel.

    Anda harus mengiklankan bank yang Anda putuskan untuk dibuka, tidak hanya dengan alat periklanan tradisional (media, selebaran, spanduk dan poster), tetapi juga mencari jalan keluar langsung ke pelanggan potensial Anda.

    Misalnya, Anda dapat mengirim manajer ke perusahaan swasta dan publik besar untuk melakukan pekerjaan penjelasan di antara karyawan: mengapa mereka harus menjadi klien bank Anda, apa keuntungan bekerja dengan Anda, penawaran apa yang paling menguntungkan yang Anda miliki saat ini, dll.

    Namun, sebelum meluncurkan kampanye iklan, Anda perlu menciptakan keunggulan kompetitif yang benar-benar akan menarik pelanggan potensial.

    Cara membuka bank: keunggulan kompetitif

    Persaingan di sektor perbankan sangat tinggi, dan meskipun krisis agak melemahkan jajaran lembaga keuangan domestik, masih tidak mudah untuk menemukan ceruk kosong.

    Jika Anda berpikir bagaimana cara membuka bank, maka cobalah menarik pelanggan dalam waktu singkat.

    Anda dapat melakukan ini dengan cara berikut:

    1. Bangun infrastruktur yang sangat baik sehingga deposan Anda tidak harus melakukan perjalanan ke satu perwakilan di seluruh kota.
    2. Sarankan bunga tahunan yang menguntungkan pada pinjaman dan deposito.
    3. Jadikan layanan semurah mungkin atau gratis.
    4. Pekerjakan staf yang cukup untuk memastikan bahwa pelanggan Anda tidak harus antri.
    5. Kembangkan internet banking yang aman dan mudah digunakan.
    6. Tempatkan cukup ATM di sekitar kota atau pastikan bahwa deposan Anda dapat mencairkan dana tanpa komisi.
    7. Pastikan staf Anda sesopan mungkin terhadap pengunjung.

    Tapi, tentu saja, selain layanan dan kondisi menarik untuk pinjaman dan deposito, penduduk prihatin tentang keandalan bank.

    Lembaga keuangan, yang baru-baru ini dibuka, tidak mudah untuk meyakinkan orang tentang keandalannya, jadi pertama-tama Anda harus menarik orang-orang dengan kondisi yang menguntungkan untuk kerja sama.

    Cara membuka bank: rencana kalender

    Jika Anda membaca artikel ini, maka pasti Anda tertarik dengan apa yang diperlukan untuk membuka bank.

    Selain investasi modal dalam jumlah besar, Anda akan membutuhkan tim yang terdiri dari orang-orang yang berpikiran sama, karena sulit untuk merealisasikan satu-lawan-satu, dan memulai bisnis dapat direntangkan tanpa batas.

    Jika Anda menemukan pengacara yang baik yang akan menangani prosedur pendaftaran, seorang ahli keuangan - untuk menulis rencana bisnis, pemasar - untuk perusahaan periklanan, manajer - untuk membuat infrastruktur, direktur sumber daya manusia - untuk mempekerjakan personel, Anda dapat membuka bank dalam enam bulan.

    Cara membuka bank Anda: petunjuk langkah demi langkah terperinci

    Ruang lingkup perbankan tidak dapat disebut sederhana, tetapi, terlepas dari fakta ini, sangat menguntungkan dan menarik. Keterbatasan utama adalah ketersediaan pengalaman kerja yang signifikan dan keahlian, serta sejumlah besar investasi.

    Pemeriksaan yang seksama tentang spesifik dari lingkup legislatif Rusia memungkinkan kita untuk menyimpulkan bahwa pilihan yang lebih sederhana dan lebih cepat adalah untuk memperoleh bank yang sudah siap dan bekerja daripada membuka yang baru yang memerlukan memperoleh semua izin yang diperlukan.

    Opsi format

    Saat ini, berbagai layanan perbankan sangat populer, yang menarik semakin banyak wirausahawan baru di bidang ini. Sebelum Anda mulai membuka institusi Anda sendiri, Anda harus memutuskan ke mana arahnya:

    • Pasar bank-bank yang kegiatan utamanya terdiri dari membangun dan memelihara hubungan antar bank. Sebagian besar aset mereka terdiri dari keuangan yang ditarik dari lembaga kredit lainnya. Mereka didasarkan pada keuangan spekulatif, misalnya, sekuritas.
    • Di dalam kredit lembaga, berdasarkan namanya, sebagian besar aset terdiri dari dana pinjaman.
    • Diperkirakan layanan praktik bank untuk pelanggannya (by the way, mereka tidak perlu memiliki banyak pelanggan, seringkali hanya satu, tetapi besar).
    • Kelompok terbesar adalah eceran organisasi. Mereka terlibat dalam menyediakan berbagai layanan di bidang keuangan, menggabungkan fitur-fitur dari masing-masing jenis lainnya dan oleh karenanya merupakan yang paling serbaguna dan universal.

    Wawancara yang menarik tentang organisasi kegiatan tersebut dengan pemiliknya yang dapat Anda lihat pada video berikut:

    Dokumen yang diperlukan dan prosedur untuk mendapatkannya

    Jadi, pertama-tama Anda perlu mendaftarkan entitas bisnis. Bentuk standar di sini adalah perusahaan saham gabungan (terbuka atau tertutup - tidak ada batasan hukum). Sesuai dengan klasifikasi OKPD 2, aktivitas perbankan terdengar seperti "layanan keuangan, kecuali untuk layanan asuransi dan pensiun."

    Setelah selesainya manipulasi registrasi, perlu untuk menghasilkan informasi tentang bank dan nama lengkapnya, dan kemudian mengirim informasi ke Administrasi teritorial utama (di masing-masing wilayahnya sendiri). Meskipun agensi ini tidak akan mengeluarkan perjanjian yang ditandatangani kepada pebisnis yang baru dicetak, tidak ada gunanya mengajukan permohonan lisensi.

    Juga, setelah memperoleh persetujuan, sejarah keuangan organisasi secara keseluruhan dan masing-masing pendirinya akan diperiksa secara terpisah. Dan jika setidaknya salah satu pendiri memutuskan untuk menyembunyikan informasi tentang salah satu operasi keuangan mereka, maka kemungkinan pembukaan akan hancur pada akarnya.

    Sekarang sedikit tentang modal resmi. Anda harus memiliki 300 juta rubel dana gratis pada saat mendapatkan lisensi. By the way, jumlah itu meningkat baru-baru ini dan cukup signifikan, sebelumnya untuk modal dasar itu diperlukan "hanya" 180 juta.

    Setelah GTU menyelesaikan verifikasi, penting untuk memastikan transfer informasi tentang fasilitas yang baru dibuka ke Bank Sentral, di mana setiap dokumen yang dikirimkan akan diperiksa dengan teliti. Otoritas verifikasi terakhir adalah Komite Pengawasan Perbankan. Ini dari keputusan struktur ini yang menentukan apakah suatu organisasi komersial baru akan terbuka atau tidak.

    Mulai saat ini, lembaga hanya memiliki 1 bulan untuk didepositkan pada akun modal resmi.

    Paket wajib dokumen standar awal untuk pendaftaran mencakup hal-hal berikut:

    • Aplikasi.
    • Daftar dokumen konstituen.
    • Rencana bisnis yang dicat dengan hati-hati.
    • Protokol, menunjukkan bahwa para pendiri mengadakan rapat umum.
    • Dokumen yang mengkonfirmasikan pembayaran negara. tugas.
    • Salinan dokumen yang menyatakan bahwa para pendiri melewati pendaftaran negara.
    • Kuesioner untuk kandidat untuk posisi kepemimpinan: direktur, kepala akuntan dan wakil mereka.
    • Suatu opini audit yang menegaskan fakta bahwa laporan keuangan dapat dipercaya.
    • Paket dokumen yang diperlukan untuk organisasi kredit untuk mendapatkan kesimpulan bahwa itu sesuai dengan sejumlah persyaratan yang ditetapkan ketika melakukan transaksi tunai.
    • Sebuah dokumen yang diterbitkan oleh Federal Antimonopoly Service (FAS) dan mengkonfirmasi tanggapan positif terhadap permohonan untuk persetujuan mendirikan sebuah institusi.
    • Daftar lengkap pendiri di atas kertas.

    Jika Anda tertarik pada cara menemukan INN organisasi, baca materi ini.

    Kemungkinan berbagai layanan

    Sasaran strategis bank dan setiap layanannya adalah untuk meningkatkan pendapatan, yang dapat dicapai dengan beberapa cara:

    • Menarik pelanggan.
    • Perluasan pasar layanan.
    • Tingkatkan pangsa pasar.

    Saat ini, tingkat persaingan di pasar perbankan cukup tinggi, oleh karena itu, untuk menjaga keseimbangan dalam organisasi, semacam department store harus dibentuk, yang mampu menyediakan klien dengan berbagai layanan lengkap.

    Jenis utama layanan perbankan:

    • Konsultasi. Karyawan bank harus memahami masalah seperti investasi, sekuritas, pengembalian pajak, dapat menginformasikan klien dalam bentuk yang dapat diakses. Jika klien adalah badan hukum, maka mungkin perlu memeriksa kelayakan kredit dari rekanan baru atau membantu dalam menganalisis peluang pemasaran di pasar dengan skala yang berbeda - baik secara nasional maupun internasional.
    • Pengelolaan arus keuangan: bank mengumpulkan pembayaran, membayar pembayaran kepada perusahaan dan menginvestasikan surplus kas dalam membeli sekuritas jangka pendek sampai klien mulai merasakan kebutuhan untuk mereka.
    • Memberi layanan broker ketika melakukan transaksi yang melibatkan sekuritas.
    • Implementasi layanan investasi. Misalnya, underwriting, yang merupakan jaminan penempatan atau pembelian efek baru dari emiten. Pada saat yang sama, tujuan dari akuisisi semacam itu adalah penjualan kembali berikutnya kepada pembeli lain dan penerimaan pendapatan.
    • Asuransi. Untuk waktu yang lama bank menjalankan asuransi kredit untuk kehidupan klien, yang menjamin pembayaran kembali pinjaman yang diberikan jika dia meninggal atau sakit. Tindakan untuk penyediaan polis asuransi dilakukan melalui usaha patungan atau dengan menandatangani perjanjian waralaba yang memberi hak kepada perusahaan asuransi untuk membuka kios untuk penjualan kebijakan di wilayah lembaga kredit.
    • Sejumlah layanan keuangan, yang pada gilirannya terdiri dari operasi kepercayaan, sewa guna usaha dan anjak piutang. Jenis layanan langsung tergantung pada jenis pelanggan.

    Tentang tempat yang sesuai dan peralatan yang diperlukan

    Bank tidak dapat disebut kantor biasa, meskipun tampaknya begitu pada pandangan pertama. Ini melakukan beberapa fungsi penting:

    • Layanan pelanggan dan pengunjung.
    • Operasi uang tunai.
    • Penyimpanan cadangan moneter dan material yang signifikan.

    Ini menyiratkan sejumlah fitur khusus yang harus diperhitungkan selama pembangunan, rekonstruksi atau perbaikan fasilitas perbankan.

    Jadi, ketika menyusun proyek, perhatian khusus harus diberikan pada dekorasi eksternal dan internal (gaya perusahaan adalah faktor fundamental), perencanaan (harus ada zona pelanggan yang nyaman dan back office fungsional) dan penguatan teknis sesuai dengan sejumlah persyaratan peraturan (sarana perlindungan dan sistem terintegrasi, memberikan keamanan).

    Fitur utama dari konstruksi adalah persyaratan wajib melengkapi dengan teknik dan sarana teknis, tujuan utamanya adalah perlindungan dan keselamatan. Persyaratan mereka untuk tempat perbankan dibuat oleh lembaga-lembaga berikut: Bank Sentral Rusia, Kementerian Dalam Negeri, Inspektorat Kebakaran dan Rospotrebnadzor.

    Kegiatan lembaga ini setiap hari terkait dengan pemrosesan sejumlah besar uang tunai, oleh karena itu, peralatan khusus akan sangat membantu. Ini memungkinkan Anda menghitung ulang uang, mengurutkannya sesuai dengan nilai nominalnya dan bahkan memeriksa keasliannya. Anda dapat membeli sebagai beberapa perangkat terpisah, dan satu unit multifungsi, yang mampu mengatasi setiap tugas di atas.

    Tentu saja, Anda tidak dapat melakukannya tanpa ATM. By the way, itu diinginkan bahwa dia tidak sendirian dan terletak di tempat yang lumayan atau di kantor.

    Staf

    Bekerja di bank adalah tugas yang sangat penting, membutuhkan kepatuhan dengan kriteria seperti konsentrasi dan kualitas. Oleh karena itu, pemilihan personil membutuhkan perhatian yang erat, terutama ketika menyangkut posisi kepemimpinan. Hanya manajer yang memenuhi syarat yang dapat memastikan operasi perusahaan yang efektif.

    Struktur organisasi lembaga menentukan piagam, yang harus memuat informasi tentang badan manajemen, wewenang yang diberikan kepada mereka, tanggung jawab yang diberikan dan keterkaitan dalam melakukan transaksi keuangan.

    Tingkat pemerintahan tertinggi adalah rapat umum pemegang saham. Harus diadakan setidaknya sekali setahun, dan pertemuan luar biasa dapat diadakan kapan saja, jika diminta oleh pendiri, dewan direksi, komisi audit atau pemegang saham. Tugas utama dewan manajemen adalah: manajemen operasi kegiatan perbankan, persetujuan peraturan pada subdivisi struktural, kantor perwakilan atau cabang lembaga, serta penyelesaian pertanyaan tentang pemilihan dan penempatan personil.

    Sebagai bagian dari struktur organisasi harus ada sejumlah unit yang melakukan fungsi fungsionalnya:

    • departemen kredit dan audit, masing-masing yang berurusan dengan isu-isu umum: yang pertama - pengembangan kebijakan kredit, yang kedua - perilaku tinjauan eksternal dan evaluasi organisasi;
    • departemen perencanaan, tugas utamanya adalah: pengorganisasian kegiatan komersial, kontrol indikator penting seperti likuiditas dan profitabilitas, analisis ekonomi dan studi tentang solvabilitas klien, serta pemasaran dan hubungan masyarakat;
    • manajemen deposito: penerimaan dan penerbitan setoran, penerbitan dan penempatan efek;
    • manajemen kredit: pinjaman jangka pendek dan jangka panjang, operasi perbankan non-tradisional, misalnya, sewa guna usaha, anjak piutang, dll.;
    • manajemen operasi internasional: deposito mata uang asing, penyediaan pinjaman mata uang, dll.;
    • departemen akuntansi dan operasional, terdiri dari operasi, departemen akuntansi dan departemen yang menangani operasi tunai.

    Fungsi staf harus dilakukan oleh departemen administrasi-ekonomi, departemen hukum, departemen personalia dan akuntan.

    Diperlukan biaya dan sumber yang memungkinkan

    Spesialis merasa bahwa membuka bank mereka sendiri akan membutuhkan setidaknya 300 juta rubel. Selain itu, hampir 200 juta akan pergi untuk mengatur kantor, sistem keamanan dan mempekerjakan personil yang diperlukan.

    Sarana yang dimiliki lembaga itu memungkinkan mempertahankan stabilitasnya. Selama pembukaan, mereka perlu untuk menutup biaya prioritas: tanah, tempat, peralatan, upah. Di masa depan, karena dana sendiri, investasi dilakukan dalam aset jangka panjang.

    Dana organisasi itu sendiri terdiri dari:

    • dari modal dasar;
    • dari cadangan dan dana khusus;
    • dari cadangan asuransi;
    • dari modal tambahan;
    • laba yang tidak terdistribusi selama tahun ini.

    Dana yang menjadi dasar sumber daya bank disumbangkan oleh badan hukum dan individu - peserta (pemegang saham atau pemegang saham).

    Payback period

    Profitabilitas dan penggantian lembaga sangat dipengaruhi oleh situasi keuangan di kota, tetapi setiap bank yang dikelola dengan hati-hati terbayar dalam 5-10 tahun.

    Tingkat persaingan di bidang ini sangat tinggi, tetapi bahkan kehadiran sejumlah besar organisasi besar tidak menghalangi perkembangan organisasi kecil. Karena fakta bahwa mereka menyediakan layanan yang sepenuhnya berbeda, penduduk membutuhkan keduanya, dan di negara lain.

    Selain itu, seringkali pembukaan institusi Anda sendiri adalah suatu keharusan, misalnya, ketika bertindak sebagai anak perusahaan untuk membantu perusahaan utama. Secara umum, ini adalah investasi yang menguntungkan, karena dengan skala proyek seperti itu, 5 tahun merupakan indikator pengembalian yang baik.

    Berapa banyak uang yang dibutuhkan untuk membuka bank?

    Kami ingin membuka bank. Berapa banyak uang yang kita butuhkan?

    Modal dasar minimum Bank di Rusia harus setidaknya 180 juta rubel. Pada tahun 2015, jumlah ini akan ditingkatkan menjadi 300 juta rubel. Ini adalah persyaratan dasar, tetapi repositori diperlukan, dan seterusnya. Jika Anda tidak berencana melakukan ini dalam skala besar, maka saya menyarankan Anda untuk membuka "lembaga keuangan" atau "lembaga kredit". Trik ini akan membantu mengurangi hambatan masuk ke pasar keuangan dan kredit.

    Jika Anda berencana untuk terlibat dalam memberikan pinjaman kepada penduduk, maka minimal 30 juta rubel diperlukan, dan ini hanya untuk perputaran pencairan pinjaman + 15 juta untuk tahun pertama dalam bentuk PP dan pengeluaran lainnya. Ini cukup menguntungkan.

    Tetapi pada dasarnya, bank-bank terbuka dengan tujuan mencapai uang murah untuk bisnis mereka sendiri atau pihak ketiga.

    Sukses di bidang perbankan!

    Berdasarkan undang-undang, bank komersial yang akan dibuat harus memiliki modal dasar 5 juta euro. Tapi ini bukan masalah terbesar. Uang ini biasanya ditemukan di pendiri, itu akan cukup untuk menyetujui struktur keuangan besar atau perusahaan yang ingin memiliki bank sendiri, dan mereka akan bertindak sebagai pendiri. Biaya organisasi dapat diperkirakan dalam jumlah yang jauh lebih kecil, saya pikir itu akan cukup untuk memiliki satu juta euro, kecuali tentu saja Anda akan membuka bank di ibukota. Maka Anda perlu terlibat dalam penggalangan dana, yaitu, jika Anda memiliki perusahaan besar di pendiri, ia akan tertarik untuk melipatgandakan uangnya dengan bantuan bank. Dan ini adalah investasi, pinjaman, dan sebagainya. Tidak perlu bekerja dengan perorangan, sekarang mengancam masalah besar bahkan untuk bank lama, lebih baik berkonsentrasi pada melayani badan hukum untuk beberapa tahun pertama.

    Bagaimana cara membuka bank dan berapa banyak uang?

    Pada koneksi Ekaterina Sergey. Untuk beberapa waktu dia bekerja sebagai kepala departemen kredit di bank dan akhirnya memutuskan untuk membuka usahanya sendiri. Untuk mulai dengan, saya menemukan rencana bisnis siap untuk bank, hati-hati mempelajarinya, menganalisis prospek dan risiko. Itu mungkin untuk menemukan investor yang baik dan akhirnya melaksanakan proyek.

    Apa yang baik dalam bisnis perbankan?

    Mengapa banyak pengusaha menetapkan tujuan membuka bank? - Ini sangat sederhana - mereka mengerti betapa menguntungkannya acara ini. Pembukaan bisnis semacam itu adalah bisnis yang menguntungkan, tetapi hanya pada kondisi pendekatan yang kompeten dan ketersediaan investasi awal.

    Jenis bisnis ini sangat menguntungkan, tetapi di sini sangat sulit untuk masuk ke dalamnya. Hal ini diperlukan untuk membuat suntikan keuangan yang substansial, jumlah totalnya bisa dari 100 juta rubel atau lebih. Selain itu, perlu memiliki koneksi yang baik dan pengalaman yang kaya di bidang ini.

    Apa bank Anda?

    Ini adalah lembaga keuangan yang memberikan berbagai layanan kepada individu dan bisnis (melakukan pembayaran, melayani kartu kredit dan debit, membuat deposito dan sebagainya).

    Kontrol atas kegiatan bank dan pengaturan proses intra-bank adalah tugas Bank Sentral.

    Baru-baru ini, lembaga keuangan komersial yang menyediakan berbagai layanan - pinjaman yang diterbitkan, penjualan sekuritas, membuka (memelihara) akun dan sebagainya, sangat populer. Tapi di sini ada baiknya untuk melakukan perencanaan bisnis di bank komersial dan jelas mengikuti rencana.

    Apa yang seharusnya menjadi format?

    Untuk hari ini adalah mungkin untuk membedakan lima jenis bank - ritel, pemukiman, pasar, kredit dan keuangan, yang terakhir lebih berorientasi pada kerjasama antar bank.

    Anda memiliki dua cara - untuk memilih salah satu dari kelompok yang tercantum di atas atau untuk menciptakan lembaga keuangan universal yang menggabungkan beberapa jenis bank.

    Namun perlu diingat bahwa versi yang rumit adalah yang paling sulit untuk diimplementasikan. Untuk menyederhanakan tugas, Anda dapat mempelajari contoh rencana bisnis bank, yang pasti ditemukan di jaringan.

    Bagaimana cara menentukan dasar hukum?

    Bukan rahasia bahwa ketika Anda menjalankan bisnis perbankan Anda membutuhkan lisensi.

    Anda harus menjalankan untuk menandatangani sejumlah persetujuan, mendapatkan lisensi dan dokumen konstituen.

    Jenis kertas apa yang diperlukan?

    Daftar ini sangat luas - lisensi untuk melakukan operasi perbankan, untuk bekerja dengan logam mulia, serta untuk melakukan kegiatan penyimpanan.

    Selain itu, izin dari Komite Bea Cukai Negara akan diperlukan, yang memberikan hak untuk bertindak sebagai penjamin di bea cukai, sertifikat pendaftaran yang akan memungkinkan transaksi dengan logam mulia, menarik deposito, melakukan operasi dengan batu, dan bertindak sebagai penjamin kepada pihak pabean.

    Tapi bukan itu saja. Anda harus mendaftar ke kantor pajak dan mendapatkan ID pajak Anda.
    Biaya untuk pendaftaran lisensi - dari 200 000 rubel.

    Layanan apa saja yang bisa disediakan oleh bank?

    Setelah semua dokumen di tangan (lisensi, sertifikat dan sertifikat), Anda dapat melanjutkan ke titik berikutnya - pembentukan layanan dari organisasi keuangan dan kreditnya.

    Untuk mempermudah identifikasi, kami akan memilih layanan utama - penyelesaian, pembukaan dan pemeliharaan rekening, pengumpulan, penyelesaian dan layanan uang tunai, transfer uang, operasi mata uang dan penyimpanan, nasihat keuangan, pinjaman, sewa guna usaha, penyediaan garansi bank dan sebagainya.

    Selain itu, bank Anda dapat menangani transfer uang, melakukan transaksi di bursa dengan mengeksekusi pesanan broker dan dengan cek perjalanan, transaksi mata uang asing.

    Tautan yang berguna untuk kasus-kasus yang sesuai dengan Anda:

    Di mana sebaiknya kantor ditempatkan?

    Untuk mulai dengan, itu sudah cukup untuk membuka satu kantor, tetapi pada waktunya akan muncul setidaknya 5-6 kantor di kota Anda. Dalam perjalanan ekspansi bisnis, adalah mungkin untuk membuka cabang di seluruh negeri.

    Lokasi optimal bank - dekat persimpangan lalu lintas, outlet utama, pasar.

    Di bawah kantor utama lebih baik untuk membeli ruangan dengan luas 100 meter persegi, membuat perbaikan yang sesuai, menginstal peralatan yang diperlukan, mengatur tempat kerja dan sebagainya.

    Biaya pembelian dan perlengkapan ulang - dari 3 juta rubel. Pada tahap awal, Anda bisa bertahan dengan sewa - dari 2.000 rubel per meter persegi.
    Untuk membuka kantor yang cocok untuk penyewaan tempat biasa dengan perbaikan berikutnya.

    Siapa yang akan dipekerjakan dari staf?

    Salah satu masalah yang paling penting dan kompleks adalah mempekerjakan staf. Untuk pertama kalinya untuk perhitungan tunai, Anda dapat mengambil lulusan lembaga keuangan dan menerima mereka untuk bekerja setelah lulus magang dan pelatihan.

    Untuk posisi yang lebih serius, diinginkan untuk menerima orang dengan pengalaman kerja. Anda akan membutuhkan seorang manajer (mungkin seorang wakil), kepala departemen bank (untuk bekerja dengan klien, SB, departemen kredit dan sebagainya), spesialis, 2-3 akuntan, referensi dan sebagainya.

    Pertama Anda dapat mengelola 10-20 karyawan. Seiring waktu, staf harus memperluas.

    Tidak boleh dilupakan bahwa staf harus dilatih, yang akan menyebabkan biaya tambahan - dari 100.000 rubel per tahun.

    Gaji rata-rata karyawan bank adalah dari 20.000 rubel per bulan.

    Tabel dari jumlah bank dalam konteks Distrik Federal Rusia

    Peralatan apa yang dibutuhkan untuk bank?

    Pembukaan bank membutuhkan pembelian peralatan khusus - detektor mata uang, penyortir uang kertas, penghitung uang kertas, terminal pembayaran, peralatan kasir, terminal POS dan sebagainya.

    Selain itu, perlu untuk melengkapi tempat kerja masing-masing karyawan. Di sini Anda akan membutuhkan tabel, komputer, telepon, perlengkapan kantor. Biaya tambahan - sertifikasi peralatan perbankan, yang tanpanya seringkali tidak mungkin melakukan transaksi pembayaran dan melayani pelanggan.

    Total biaya pembelian dan pengaturan peralatan dari satu juta rubel.

    Apakah Anda perlu beriklan?

    Tanpa iklan, bisnis tidak akan berfungsi. Tugas Anda adalah membentuk opini positif dari klien potensial, membuat nama bank dapat dikenali, meyakinkan keandalan, dan sebagainya.

    Untuk melakukan ini, Anda mungkin perlu mengatur iklan di transportasi kota, mencuatkan selebaran, menerbitkan brosur khusus, membuka kantor perwakilan Anda sendiri di berbagai kota di Rusia, memesan iklan di radio dan TV, membuat situs web berkualitas di jaringan (diperlukan).

    Anggaran iklan harus dari 100 000 rubel per bulan.

    Tabel potensi konsumen layanan Bank di Rusia

    Di mana saya bisa mendapatkan uang?

    Mungkin kuncinya adalah pertanyaan di mana untuk mendapatkan jumlah yang diperlukan untuk merealisasikan rencana Anda. Memperoleh izin, menyewa kantor, membeli peralatan bank, biaya iklan, membayar gaji staf, melayani peralatan perbankan - semua ini memerlukan biaya tertentu.

    Pilihan utamanya adalah untuk menarik investor ke proyek. Tetapi untuk ini Anda tidak dapat melakukannya tanpa rencana bisnis yang jelas, pemahaman tentang struktur bisnis dan optimalisasi proses bisnis di bank, kemampuan untuk membuktikan prospek proyek dan menyajikan informasi ini.

    Opsi cadangan - pinjaman di bank. Tapi ini hanya mungkin jika ada real estat yang berharga di belakang jiwa, yang dapat bertindak sebagai jaminan.

    Wawancara video dengan Ivan Svietk, Ketua Dewan Kredit Rumah Bank

    Layanan tambahan apa yang akan diperlukan?

    Di setiap departemen harus ada keamanan. Di sini Anda dapat mempertahankan layanan Anda sendiri atau menyewa perwakilan dari organisasi luar. Biaya - dari 50 ribu rubel per bulan.

    Harus ada dukungan hukum - dari 50 ribu rubel per bulan.

    Sistem keamanan adalah salah satu momen paling penting dalam fungsi bank - dari 500 ribu rubel (sistem pengawasan video, brankas, pintu putar dan sebagainya).

    Hasil umum

    Mari kita ringkas:

    • Pengeluaran awal untuk pembukaan - dari 100 juta rubel;
    • Pendaftaran lisensi - dari 500 ribu rubel;
    • Sistem keamanan - dari 100 000 rubel;
    • Pembelian kantor dan peralatan ulang - dari 3 juta rubel;
    • Pembelian peralatan untuk kantor utama dan cabang - dari 1 juta rubel;
    • Iklan - dari 100 000 rubel per bulan;
    • Dukungan hukum - dari 50 000 rubel per bulan;
    • Perlindungan benda - dari 50 000 rubel per bulan;
    • Pembayaran dan pelatihan personil - dari 400 ribu rubel per bulan;
    • Payback - dari satu tahun hingga lima tahun.

    Kesimpulan apa?

    Jika Anda memiliki keinginan untuk membuka bisnis semacam itu sebagai bank, bersiaplah untuk biaya dan risiko besar. Tetapi dengan organisasi yang tepat Anda dapat mengharapkan penghasilan yang baik.

    Dalam hal apapun, sebelum pembukaan bank, perlu untuk melakukan riset pasar, memikirkan rencana bisnis, dan membuat perkiraan kemungkinan perubahan di bidang keuangan dan ekonomi.

    Tentu saja, perkiraan apa pun relatif, karena lingkup perbankan secara langsung bergantung pada situasi politik di negara bagian, dan ini sulit diprediksi.

    Bagaimana cara membuka bank Anda sendiri di Rusia

    Sektor perbankan berbeda dalam kompleksitasnya, dan meskipun itu merupakan arah yang sangat menguntungkan, hanya sedikit orang yang dapat terlibat dalam bisnis di sini. Keterbatasan utama adalah pengalaman kerja dan pengetahuan yang sangat besar dan investasi yang sangat besar.

    Namun demikian, beberapa lembaga kredit yang bukan bank dan membutuhkan lebih sedikit untuk meluncurkannya, tetapi bank yang lengkap dapat dibuka dalam banyak kasus hanya oleh tim spesialis yang tidak terbatas dalam anggaran. Fitur undang-undang Rusia mengarah pada fakta bahwa hari ini jauh lebih mudah dan lebih cepat untuk membeli bank yang siap dan bekerja daripada membuka yang baru dan mendapatkan semua izin untuk itu.

    Namun, beberapa pengusaha tidak menghentikan ini, dan kadang-kadang pembukaan bank mereka sendiri hanya diperlukan, karena itu menjadi organisasi anak perusahaan yang membantu dalam melayani perusahaan utama. Di bank, menguntungkan untuk menginvestasikan uang, waktu pengembalian modal rata-rata 5 tahun, yang merupakan indikator yang sangat baik untuk proyek berskala besar. Bagaimanapun, adalah mungkin untuk membuka bank Anda sendiri di Rusia hari ini. Tetapi apakah itu perlu.

    Persaingan di bidang ini sangat besar, hari ini ada banyak bank besar, serta banyak bank yang lebih kecil, sehingga populasi tidak kekurangan pasokan layanan perbankan. Di sisi lain, ada beberapa jenis bank yang melakukan layanan yang sama sekali berbeda, dan yang paling umum adalah mereka yang hanya bekerja dengan individu dan menawarkan mereka berbagai layanan yang mungkin. Pada saat yang sama, bank-bank yang terlibat dalam beberapa operasi lain juga diperlukan, sehingga pengusaha pemula dapat memilih arah yang paling mencerminkan ambisinya dan aspirasinya.

    Menawarkan waralaba dan pemasok

    Adalah biasa untuk memilih dua tiga kategori bank, tetapi alokasi ini hanya menyangkut bank-bank komersial swasta, bank sentral tidak hanya berurusan dengan penyediaan layanan perbankan, tetapi dengan regulasi sektor perbankan secara umum. Bank universal adalah bank yang mayoritas, mereka bekerja di semua arah, bank investasi telah memilih investasi dalam garis aktivitas manusia yang menjanjikan sebagai aktivitas utama mereka, paling sering mereka berinvestasi dalam sekuritas. Ada juga bank tabungan, yang dirancang untuk menarik uang tunai gratis dari publik dan badan hukum. Juga, pembagian dapat terjadi pada beberapa alasan lain, jadi ada struktur perbankan yang hanya menangani pinjaman. Kita tidak boleh melupakan struktur antar bank, yang diciptakan dengan tujuan kerjasama dengan banyak organisasi kredit untuk menyederhanakan interaksi mereka. Dari sudut pandang hukum, bank harus mendapatkan lisensi di mana daftar operasi yang lengkap akan disajikan, dan itu dapat diubah hanya sekali setiap dua tahun. Dengan demikian, seseorang dapat menemukan ceruk di mana ada beberapa kekurangan peserta, dan mengambilnya, membantu mendukung berfungsinya keseluruhan sistem yang rumit ini.

    Untuk mulai dengan, pendaftaran entitas bisnis berlangsung. Biasanya, bank dibuka sebagai perusahaan saham gabungan (terbuka atau tertutup, tidak ada batasan di bawah undang-undang ini). Kegiatan bank berada di bawah satu atau lebih definisi dalam classifier (OKPD 2) 64 Layanan keuangan, kecuali untuk layanan asuransi dan pensiun. Setelah pendaftaran diperlukan untuk mengirim informasi tentang bank dan namanya ke Direktorat Teritorial Utama di wilayahnya, tanpa menyetujui masalah dengan lembaga ini, tidak masuk akal untuk mengajukan permohonan lisensi setelahnya. Sudah pada tahap ini perlu memiliki modal dasar yang cukup untuk pembayaran, GTU memeriksa kemampuan pengusaha untuk membuang jumlah tersebut.

    Juga, sejarah keuangan perusahaan diperiksa di sana, dan bukan hanya organisasi itu sendiri yang diperiksa, tetapi semua pendirinya. Jika para pendiri tidak memberikan informasi apa pun tentang operasi keuangan mereka, maka kita dapat mengucapkan selamat tinggal pada kemungkinan memperoleh lisensi di masa depan. Sekarang kita akan mempertimbangkan ukuran modal dasar untuk bank dan berbagai organisasi kredit non-bank. Dalam undang-undang, tepatnya dijabarkan: "Jumlah minimum modal resmi dari bank yang baru terdaftar pada hari pengajuan permohonan registrasi negara dan penerbitan lisensi untuk melakukan operasi perbankan ditetapkan sebesar 300 juta rubel." Dan jumlah ini belum lama meningkat dan sebelumnya hanya 180 juta.

    Agak lebih mudah untuk membuka berbagai jenis organisasi: "The minimum modal dasar dari baru terdaftar lembaga kredit non-perbankan mengajukan lisensi, yang memberikan hak untuk melakukan perhitungan atas nama badan hukum, termasuk bank koresponden, di rekening bank mereka, pada tanggal permohonan pendaftaran negara dan penerbitan lisensi untuk melakukan operasi perbankan ditetapkan pada nilai 90 juta rubel. Minimum modal dasar dari baru terdaftar lembaga kredit non-perbankan mengajukan izin untuk organisasi kredit non-bank berhak untuk melakukan transfer uang tanpa membuka rekening bank dan transaksi perbankan terkait lainnya pada hari aplikasi untuk pendaftaran negara dan penerbitan izin usaha Operasi bank ditetapkan dengan total 18 juta rubel. Modal minimum resmi dari baru terdaftar organisasi kredit non-perbankan tanpa mengajukan izin tersebut, pada hari permohonan pendaftaran negara dan penerbitan lisensi untuk melakukan operasi perbankan didirikan dalam jumlah 18 juta rubel. "

    Setelah memeriksa semua informasi di GTU, data dikirim ke Bank Sentral, di mana mereka juga diperiksa dengan cermat, dan pengusaha lebih mungkin diminta untuk melampirkan dokumen tambahan. Tapi ini bukan akhir dari tes, setelah dokumen dikirim ke Komite Pengawasan Perbankan, di mana kemungkinan mendaftarkan bank komersial baru sedang dipertimbangkan. Dalam kasus tanggapan positif, data akan diteruskan ke Inspektorat Pajak, di mana bank yang baru diumumkan masuk dalam daftar lembaga kredit. Bank memiliki satu bulan lagi untuk menyumbangkan modal dasar ke rekening itu. Paket dokumen wajib yang asli, standar dan dalam hal apapun untuk pendaftaran bank:

    Risalah rapat umum para pendiri;

    Dokumen yang mengkonfirmasikan pembayaran biaya negara;

    Salinan dokumen bersertifikat yang mengkonfirmasi pendaftaran negara dari para pendiri;

    Kuesioner kandidat untuk posisi kepala, kepala akuntan dan wakil mereka;

    Kesimpulan auditor tentang keandalan laporan keuangan para pendiri (untuk badan hukum); dokumen yang mengkonfirmasikan sumber asal dana yang disumbangkan oleh pendiri (untuk perorangan);

    Dokumen yang diperlukan untuk persiapan pendapat tentang kepatuhan oleh lembaga kredit dengan persyaratan untuk melakukan transaksi tunai;

    Salinan dokumen yang dikeluarkan oleh otoritas antimonopoli federal dan mengkonfirmasi kepuasan permohonan untuk persetujuan pendirian lembaga kredit;

    Dokumen yang diperlukan untuk pendaftaran edisi pertama saham lembaga kredit, jika dibuat dalam bentuk perusahaan saham gabungan;

    Daftar lengkap pendiri organisasi kredit di atas kertas.

    Untuk lebih menyederhanakan tugas Anda, Anda bisa merujuk ke sebuah perusahaan khusus yang terlibat dalam bantuan dalam memperoleh lisensi, namun para ahli dari perusahaan akan membutuhkan banyak uang untuk layanan mereka, dan untuk memastikan lisensi tidak ada yang: Bank Sentral dapat menolak untuk mendaftar dan mengeluarkan lisensi untuk berbagai alasan dan dalam hal apapun akan benar. Juga, jenis lisensi yang dipilih, ada banyak jenis, dan mungkin ada pembatasan pada kemampuan untuk bekerja dengan mata uang dan logam mulia, bekerja dengan bank asing, untuk mengumpulkan dana dari kategori individu dan badan hukum tertentu. Secara terpisah, kemungkinan partisipasi dalam sistem asuransi deposito ditentukan.

    Perusahaan pihak ketiga dapat membantu menyusun rencana bisnis, mengumpulkan dan menyusun semua dokumen dengan benar, mungkin mengurangi waktu tunggu untuk jawaban karena menjalin hubungan dengan badan pengatur, tetapi lebih banyak tidak diharapkan. Di sisi lain, orang-orang yang yakin itu layak dan bahwa mereka akan dapat melalui semua prosedur rumit dan mencapai kesepakatan dengan semua perwakilan memutuskan mendaftarkan bank mereka. Tetapi kita perlu mengulangi: hari ini jauh lebih mudah untuk membeli bank yang siap daripada mendaftar bank baru. Dan terkadang lebih murah.

    Sudah mungkin pada tahap ini untuk memahami bahwa jumlah minimum modal awal untuk pembukaan banknya adalah sekitar setengah miliar rubel. Ini, mungkin, adalah minimum yang dapat diharapkan, biasanya beberapa miliar diinvestasikan dalam pembukaan bank. Setelah semua, bank tidak hanya harus bekerja dalam satu kota, ia awalnya harus mewakili dan layanan kantor, perlu untuk melakukan kampanye pemasaran yang normal untuk menarik pelanggan, dalam banyak kasus, pembelian atau sewa tempat, serta untuk menahan mereka perbaikan, membeli peralatan yang diperlukan, untuk menyewa ahli. Proses membuka bank tertunda, paling banter, selama beberapa bulan, dan pekerjaan dilakukan segera di semua arah. Pada saat yang sama, tidak selalu disarankan untuk membuka bank yang menawarkan layanan standar kepada publik, orang lebih suka menjadi klien bank yang memiliki kantor perwakilan dan jaminan keamanan paling banyak.

    Anda dapat menjadi bank kredit, karena, tanpa hipotek dan kredit sulit untuk membayangkan dunia modern, dan pelanggan selalu mencari penawaran yang paling menarik, dan dalam hal keandalan bank-nya tertarik kecil - pinjaman berarti mempertaruhkan organisasi dan tidak konsumen. Selain itu, bank Anda dapat menjadi dukungan yang baik dan sumber penghasilan tambahan bagi organisasi besar yang terlibat dalam bidang kegiatan lain.

    Perhitungan cepat profitabilitas perusahaan dari bidang ini

    Hitung untung, pengembalian, profitabilitas bisnis apa pun dalam 10 detik.

    Masukkan lampiran awal
    Lain kali

    Untuk memulai perhitungan, masukkan modal awal, klik tombol di bawah dan ikuti instruksi selanjutnya.