Cara cepat membuka bank di Rusia: langkah-langkah utama

Lembaga keuangan yang bekerja dengan perusahaan, organisasi, individu, menyediakan layanan untuk melakukan pembayaran dan transaksi lainnya dengan uang, disebut bank.

Perbankan di Rusia

Bank-bank pertama di Rusia mulai muncul pada abad ke-18 pada masa pemerintahan Ratu Anna Ioannovna. Pertama, bank pinjaman mulia dibuka, yang kemudian diubah menjadi bank negara. Saatnya telah tiba ketika lembaga keuangan komersial juga muncul. Mereka menjadi populer setelah penghapusan perbudakan, dan tidak kehilangan arti mereka sampai hari ini.

Jumlah utama bank-bank Rusia termasuk dalam asuransi wajib akun. Di negara kita, kecuali Rusia, bank dengan pembiayaan luar negeri juga bekerja.

Apa yang Anda butuhkan untuk membuka bank Anda

Pertama, pertama Anda perlu memutuskan apakah menguntungkan untuk membuka bank Anda. Ya, pendapatan tentu saja tinggi jika Anda tahu cara mengelolanya. Kedua, membiasakan diri dengan kerangka hukum dan undang-undang federal.

Untuk memulai, Anda perlu:

  • Buat rencana bisnis;
  • mengumpulkan modal awal;
  • menemukan sebuah ruangan;
  • menyetujui piagam tersebut.

Instruksi langkah demi langkah

  1. Tentukan institusi keuangan mana yang ingin Anda buka: kredit, pasar, penyelesaian, ritel atau diarahkan pada koneksi antar bank. Meskipun semua ini dapat dikombinasikan dalam satu bentuk universal, yang akan menarik pelanggan lebih dari semua yang disebutkan sebelumnya.
  2. Lakukan pembentukan kerangka hukum, Anda perlu:
    • menjadi akun fiskal dan pajak;
    • mengatur dan memperoleh jumlah lisensi - Umum untuk melakukan transaksi perbankan (yang dikeluarkan oleh Bank Sentral Federasi Rusia) di pasar surat berharga (dari Komisi Komunikasi Federal pasar yang relevan), untuk bekerja dengan logam mulia (Piagam);
    • izin bagi penjamin untuk berbicara di depan lembaga pabean (hubungi Komite Pabean);
    • sertifikat yang mengonfirmasi pendaftaran (di Inspektorat Pengawasan Lembaga Pusat).
  3. Siapkan berbagai layanan lengkap untuk pelanggan masa depan:
    • Anda akan dapat membuka dan mengelola akun;
    • melakukan transaksi pembayaran, pemukiman;
    • sediakan untuk koleksi;
    • menawarkan bentuk tunai dan non-tunai dari transaksi mata uang;
    • transfer uang tanpa membuka akun;
    • bekerja dengan deposito, kartu bank;
    • konsultasi berkualitas.
  4. Sekali lagi, tinjau artikel undang-undang tentang modal dasar - jumlah yang sesuai ditambah dokumen yang mengonfirmasi legalitas uang ini.
  5. Pikirkan tentang siapa yang akan menjadi pendiri bank Anda - tentu dengan reputasi yang baik, pertama-tama, tanpa keyakinan sebelumnya.
  6. Juga, konsultasikan dengan pengacara tentang memilih bentuk organisasi - LLC, AO, ZAO.
  7. Ketika mendaftarkan perjanjian dasar, jangan lupa untuk memilih nama untuk anak Anda.
  8. Diskusikan piagam dan strategi bisnis dengan mitra.
  9. Pilih karyawan: manajer, manajer, kasir, operator, dll.
  10. Pergi ke CBR, dengan Anda:
    • aplikasi untuk pendaftaran bank komersial;
    • kesepakatan antara pendiri dan kebijakan organisasi kredit yang ditetapkan di atas kertas;
    • urusan pribadi untuk semua co-founder dan eksekutif bank;
    • perjanjian sewa untuk tempat, dengan konfirmasi pemenuhan persyaratan untuk lokasi lokasi masa depan bank komersial;
    • tanda terima untuk pembayaran bea masuk negara dan biaya lisensi.
  11. Dokumen Anda akan diserahkan kepada ahli untuk dipertimbangkan (dalam kondisi Anda dapat membuka bank), yang akan berlangsung sekitar satu bulan, selama ini Anda harus membayar seluruh jumlah modal dasar.

Para ahli menyarankan

Setelah membaca semua poin di atas, Anda menyadari apa yang perusahaan Anda tidak menarik, maka Anda dapat membuka kantor dan jasa keuangan - kredit mikro.

Banyak yang percaya bisnis perbankan di hal lama yang tidak sangat menjanjikan karena penarikan sering lisensi, sehingga memprediksi pertumbuhan perbankan elektronik dengan penyediaan berbagai layanan melalui Internet (bahkan dengan ponsel).

Cara membuka bank Anda: petunjuk langkah demi langkah terperinci

Ruang lingkup perbankan tidak dapat disebut sederhana, tetapi, terlepas dari fakta ini, sangat menguntungkan dan menarik. Keterbatasan utama adalah ketersediaan pengalaman kerja yang signifikan dan keahlian, serta sejumlah besar investasi.

Pemeriksaan yang seksama tentang spesifik dari lingkup legislatif Rusia memungkinkan kita untuk menyimpulkan bahwa pilihan yang lebih sederhana dan lebih cepat adalah untuk memperoleh bank yang sudah siap dan bekerja daripada membuka yang baru yang memerlukan memperoleh semua izin yang diperlukan.

Opsi format

Saat ini, berbagai layanan perbankan sangat populer, yang menarik semakin banyak wirausahawan baru di bidang ini. Sebelum Anda mulai membuka institusi Anda sendiri, Anda harus memutuskan ke mana arahnya:

  • Pasar bank-bank yang kegiatan utamanya terdiri dari membangun dan memelihara hubungan antar bank. Sebagian besar aset mereka terdiri dari keuangan yang ditarik dari lembaga kredit lainnya. Mereka didasarkan pada keuangan spekulatif, misalnya, sekuritas.
  • Di dalam kredit lembaga, berdasarkan namanya, sebagian besar aset terdiri dari dana pinjaman.
  • Diperkirakan layanan praktik bank untuk pelanggannya (by the way, mereka tidak perlu memiliki banyak pelanggan, seringkali hanya satu, tetapi besar).
  • Kelompok terbesar adalah eceran organisasi. Mereka terlibat dalam menyediakan berbagai layanan di bidang keuangan, menggabungkan fitur-fitur dari masing-masing jenis lainnya dan oleh karenanya merupakan yang paling serbaguna dan universal.

Wawancara yang menarik tentang organisasi kegiatan tersebut dengan pemiliknya yang dapat Anda lihat pada video berikut:

Dokumen yang diperlukan dan prosedur untuk mendapatkannya

Jadi, pertama-tama Anda perlu mendaftarkan entitas bisnis. Bentuk standar di sini adalah perusahaan saham gabungan (terbuka atau tertutup - tidak ada batasan hukum). Sesuai dengan klasifikasi OKPD 2, aktivitas perbankan terdengar seperti "layanan keuangan, kecuali untuk layanan asuransi dan pensiun."

Setelah selesainya manipulasi registrasi, perlu untuk menghasilkan informasi tentang bank dan nama lengkapnya, dan kemudian mengirim informasi ke Administrasi teritorial utama (di masing-masing wilayahnya sendiri). Meskipun agensi ini tidak akan mengeluarkan perjanjian yang ditandatangani kepada pebisnis yang baru dicetak, tidak ada gunanya mengajukan permohonan lisensi.

Juga, setelah memperoleh persetujuan, sejarah keuangan organisasi secara keseluruhan dan masing-masing pendirinya akan diperiksa secara terpisah. Dan jika setidaknya salah satu pendiri memutuskan untuk menyembunyikan informasi tentang salah satu operasi keuangan mereka, maka kemungkinan pembukaan akan hancur pada akarnya.

Sekarang sedikit tentang modal resmi. Anda harus memiliki 300 juta rubel dana gratis pada saat mendapatkan lisensi. By the way, jumlah itu meningkat baru-baru ini dan cukup signifikan, sebelumnya untuk modal dasar itu diperlukan "hanya" 180 juta.

Setelah GTU menyelesaikan verifikasi, penting untuk memastikan transfer informasi tentang fasilitas yang baru dibuka ke Bank Sentral, di mana setiap dokumen yang dikirimkan akan diperiksa dengan teliti. Otoritas verifikasi terakhir adalah Komite Pengawasan Perbankan. Ini dari keputusan struktur ini yang menentukan apakah suatu organisasi komersial baru akan terbuka atau tidak.

Mulai saat ini, lembaga hanya memiliki 1 bulan untuk didepositkan pada akun modal resmi.

Paket wajib dokumen standar awal untuk pendaftaran mencakup hal-hal berikut:

  • Aplikasi.
  • Daftar dokumen konstituen.
  • Rencana bisnis yang dicat dengan hati-hati.
  • Protokol, menunjukkan bahwa para pendiri mengadakan rapat umum.
  • Dokumen yang mengkonfirmasikan pembayaran negara. tugas.
  • Salinan dokumen yang menyatakan bahwa para pendiri melewati pendaftaran negara.
  • Kuesioner untuk kandidat untuk posisi kepemimpinan: direktur, kepala akuntan dan wakil mereka.
  • Suatu opini audit yang menegaskan fakta bahwa laporan keuangan dapat dipercaya.
  • Paket dokumen yang diperlukan untuk organisasi kredit untuk mendapatkan kesimpulan bahwa itu sesuai dengan sejumlah persyaratan yang ditetapkan ketika melakukan transaksi tunai.
  • Sebuah dokumen yang diterbitkan oleh Federal Antimonopoly Service (FAS) dan mengkonfirmasi tanggapan positif terhadap permohonan untuk persetujuan mendirikan sebuah institusi.
  • Daftar lengkap pendiri di atas kertas.

Jika Anda tertarik pada cara menemukan INN organisasi, baca materi ini.

Kemungkinan berbagai layanan

Sasaran strategis bank dan setiap layanannya adalah untuk meningkatkan pendapatan, yang dapat dicapai dengan beberapa cara:

  • Menarik pelanggan.
  • Perluasan pasar layanan.
  • Tingkatkan pangsa pasar.

Saat ini, tingkat persaingan di pasar perbankan cukup tinggi, oleh karena itu, untuk menjaga keseimbangan dalam organisasi, semacam department store harus dibentuk, yang mampu menyediakan klien dengan berbagai layanan lengkap.

Jenis utama layanan perbankan:

  • Konsultasi. Karyawan bank harus memahami masalah seperti investasi, sekuritas, pengembalian pajak, dapat menginformasikan klien dalam bentuk yang dapat diakses. Jika klien adalah badan hukum, maka mungkin perlu memeriksa kelayakan kredit dari rekanan baru atau membantu dalam menganalisis peluang pemasaran di pasar dengan skala yang berbeda - baik secara nasional maupun internasional.
  • Pengelolaan arus keuangan: bank mengumpulkan pembayaran, membayar pembayaran kepada perusahaan dan menginvestasikan surplus kas dalam membeli sekuritas jangka pendek sampai klien mulai merasakan kebutuhan untuk mereka.
  • Memberi layanan broker ketika melakukan transaksi yang melibatkan sekuritas.
  • Implementasi layanan investasi. Misalnya, underwriting, yang merupakan jaminan penempatan atau pembelian efek baru dari emiten. Pada saat yang sama, tujuan dari akuisisi semacam itu adalah penjualan kembali berikutnya kepada pembeli lain dan penerimaan pendapatan.
  • Asuransi. Untuk waktu yang lama bank menjalankan asuransi kredit untuk kehidupan klien, yang menjamin pembayaran kembali pinjaman yang diberikan jika dia meninggal atau sakit. Tindakan untuk penyediaan polis asuransi dilakukan melalui usaha patungan atau dengan menandatangani perjanjian waralaba yang memberi hak kepada perusahaan asuransi untuk membuka kios untuk penjualan kebijakan di wilayah lembaga kredit.
  • Sejumlah layanan keuangan, yang pada gilirannya terdiri dari operasi kepercayaan, sewa guna usaha dan anjak piutang. Jenis layanan langsung tergantung pada jenis pelanggan.

Tentang tempat yang sesuai dan peralatan yang diperlukan

Bank tidak dapat disebut kantor biasa, meskipun tampaknya begitu pada pandangan pertama. Ini melakukan beberapa fungsi penting:

  • Layanan pelanggan dan pengunjung.
  • Operasi uang tunai.
  • Penyimpanan cadangan moneter dan material yang signifikan.

Ini menyiratkan sejumlah fitur khusus yang harus diperhitungkan selama pembangunan, rekonstruksi atau perbaikan fasilitas perbankan.

Jadi, ketika menyusun proyek, perhatian khusus harus diberikan pada dekorasi eksternal dan internal (gaya perusahaan adalah faktor fundamental), perencanaan (harus ada zona pelanggan yang nyaman dan back office fungsional) dan penguatan teknis sesuai dengan sejumlah persyaratan peraturan (sarana perlindungan dan sistem terintegrasi, memberikan keamanan).

Fitur utama dari konstruksi adalah persyaratan wajib melengkapi dengan teknik dan sarana teknis, tujuan utamanya adalah perlindungan dan keselamatan. Persyaratan mereka untuk tempat perbankan dibuat oleh lembaga-lembaga berikut: Bank Sentral Rusia, Kementerian Dalam Negeri, Inspektorat Kebakaran dan Rospotrebnadzor.

Kegiatan lembaga ini setiap hari terkait dengan pemrosesan sejumlah besar uang tunai, oleh karena itu, peralatan khusus akan sangat membantu. Ini memungkinkan Anda menghitung ulang uang, mengurutkannya sesuai dengan nilai nominalnya dan bahkan memeriksa keasliannya. Anda dapat membeli sebagai beberapa perangkat terpisah, dan satu unit multifungsi, yang mampu mengatasi setiap tugas di atas.

Tentu saja, Anda tidak dapat melakukannya tanpa ATM. By the way, itu diinginkan bahwa dia tidak sendirian dan terletak di tempat yang lumayan atau di kantor.

Staf

Bekerja di bank adalah tugas yang sangat penting, membutuhkan kepatuhan dengan kriteria seperti konsentrasi dan kualitas. Oleh karena itu, pemilihan personil membutuhkan perhatian yang erat, terutama ketika menyangkut posisi kepemimpinan. Hanya manajer yang memenuhi syarat yang dapat memastikan operasi perusahaan yang efektif.

Struktur organisasi lembaga menentukan piagam, yang harus memuat informasi tentang badan manajemen, wewenang yang diberikan kepada mereka, tanggung jawab yang diberikan dan keterkaitan dalam melakukan transaksi keuangan.

Tingkat pemerintahan tertinggi adalah rapat umum pemegang saham. Harus diadakan setidaknya sekali setahun, dan pertemuan luar biasa dapat diadakan kapan saja, jika diminta oleh pendiri, dewan direksi, komisi audit atau pemegang saham. Tugas utama dewan manajemen adalah: manajemen operasi kegiatan perbankan, persetujuan peraturan pada subdivisi struktural, kantor perwakilan atau cabang lembaga, serta penyelesaian pertanyaan tentang pemilihan dan penempatan personil.

Sebagai bagian dari struktur organisasi harus ada sejumlah unit yang melakukan fungsi fungsionalnya:

  • departemen kredit dan audit, masing-masing yang berurusan dengan isu-isu umum: yang pertama - pengembangan kebijakan kredit, yang kedua - perilaku tinjauan eksternal dan evaluasi organisasi;
  • departemen perencanaan, tugas utamanya adalah: pengorganisasian kegiatan komersial, kontrol indikator penting seperti likuiditas dan profitabilitas, analisis ekonomi dan studi tentang solvabilitas klien, serta pemasaran dan hubungan masyarakat;
  • manajemen deposito: penerimaan dan penerbitan setoran, penerbitan dan penempatan efek;
  • manajemen kredit: pinjaman jangka pendek dan jangka panjang, operasi perbankan non-tradisional, misalnya, sewa guna usaha, anjak piutang, dll.;
  • manajemen operasi internasional: deposito mata uang asing, penyediaan pinjaman mata uang, dll.;
  • departemen akuntansi dan operasional, terdiri dari operasi, departemen akuntansi dan departemen yang menangani operasi tunai.

Fungsi staf harus dilakukan oleh departemen administrasi-ekonomi, departemen hukum, departemen personalia dan akuntan.

Diperlukan biaya dan sumber yang memungkinkan

Spesialis merasa bahwa membuka bank mereka sendiri akan membutuhkan setidaknya 300 juta rubel. Selain itu, hampir 200 juta akan pergi untuk mengatur kantor, sistem keamanan dan mempekerjakan personil yang diperlukan.

Sarana yang dimiliki lembaga itu memungkinkan mempertahankan stabilitasnya. Selama pembukaan, mereka perlu untuk menutup biaya prioritas: tanah, tempat, peralatan, upah. Di masa depan, karena dana sendiri, investasi dilakukan dalam aset jangka panjang.

Dana organisasi itu sendiri terdiri dari:

  • dari modal dasar;
  • dari cadangan dan dana khusus;
  • dari cadangan asuransi;
  • dari modal tambahan;
  • laba yang tidak terdistribusi selama tahun ini.

Dana yang menjadi dasar sumber daya bank disumbangkan oleh badan hukum dan individu - peserta (pemegang saham atau pemegang saham).

Payback period

Profitabilitas dan penggantian lembaga sangat dipengaruhi oleh situasi keuangan di kota, tetapi setiap bank yang dikelola dengan hati-hati terbayar dalam 5-10 tahun.

Tingkat persaingan di bidang ini sangat tinggi, tetapi bahkan kehadiran sejumlah besar organisasi besar tidak menghalangi perkembangan organisasi kecil. Karena fakta bahwa mereka menyediakan layanan yang sepenuhnya berbeda, penduduk membutuhkan keduanya, dan di negara lain.

Selain itu, seringkali pembukaan institusi Anda sendiri adalah suatu keharusan, misalnya, ketika bertindak sebagai anak perusahaan untuk membantu perusahaan utama. Secara umum, ini adalah investasi yang menguntungkan, karena dengan skala proyek seperti itu, 5 tahun merupakan indikator pengembalian yang baik.

Instruksi langkah demi langkah tentang cara membuka bank Anda sendiri


Dokumen dan lisensi yang diperlukan


Bank harus memiliki sejumlah divisi struktural, di mana para profesional sejati harus bekerja. Pengelolaan struktur keuangan juga ditangani oleh mereka yang memiliki hak untuk melakukannya di bawah hukum.


• Layanan pengendalian internal. Pembagian ini tunduk pada kondisi khusus, karena mereka mengontrol pekerjaan semua unit dan mencegah kemungkinan penyalahgunaan kekuasaan mereka oleh karyawan bank.

Bagaimana menjadi seorang bankir: prosedur untuk membuka bank di Rusia

Untuk pembukaan bank yang independen, Anda harus cerdas dalam hal keuangan dan hukum, memiliki reputasi yang baik, menyiapkan paket dokumen yang mengesankan dan sejumlah uang yang cukup, sebagian besar akan digunakan untuk membayar modal dasar.

Di wilayah Federasi Rusia, menurut daftar RF Central Bank tanggal 6 Februari 2017, ada 572 bank yang terdaftar di Rusia. Jumlah mereka menurun setiap tahun, tetapi minat di sektor perbankan dalam komunitas bisnis tidak terpadamkan. Banyak pengusaha bahkan pernah mewakili diri mereka sebagai bankir dan bertanya-tanya bagaimana cara membuka bank. Pertimbangkan aspek hukum dan organisasi membuka bank di Rusia.

Bisnis perbankan adalah salah satu jenis bisnis yang paling utama adalah komponen keuangan dan reputasi sempurna para pendiri dan orang pertama organisasi.

Apa itu bank dan cara pembukaannya?

Menurut tindakan normatif utama dalam perbankan - Hukum Federasi Rusia "Pada Bank dan Kegiatan Perbankan", tidak hanya bank, tetapi juga organisasi kredit non-bank (NCO) dapat memperoleh kesempatan untuk melakukan operasi perbankan. Kami akan membatasi konsep-konsep ini agar tidak membingungkan di masa depan, karena ini akan menjadi pertanyaan pembukaan bank, bukan NCO.

Perbedaannya adalah bahwa bank - berhak untuk seperti transaksi perbankan yang kompleks (antara lain) untuk menarik dan menempatkan uang di deposito individu dan badan hukum, serta untuk membuka dan memelihara rekening bank yang nat. dan jur. orang-orang. LSM hanya dapat menangani kombinasi operasi legal yang legal bagi mereka. Jumlah modal dasar juga sangat berbeda.

  • Modal resmi minimum yang diatur secara hukum untuk pendaftaran bank di Federasi Rusia adalah 300 juta rubel;
  • Untuk NCO, jumlah ini adalah 90 juta rubel.

Tambahan penting: modal dasar untuk lembaga kredit tidak dapat dikontribusikan oleh dana yang dipinjam (dipinjam).

Ada dua cara utama untuk menjadi pemilik bank komersial Anda sendiri:

  1. Opsi pertama adalah membeli bank operasi. Sebagai contoh, pengusaha Oleg Tinkov membeli bank yang terdaftar untuk pembuatan banknya, menamainya, menarik investor dan kegiatan yang diselenggarakan sesuai dengan visinya sendiri.
  2. Mengatur bisnis perbankan dari awal: menerbitkan dokumen, mendaftar, memperoleh izin dan lisensi, membayar modal resmi, mencari tempat, melengkapinya, mempekerjakan karyawan.

Opsi pertama lebih mudah, tetapi membutuhkan banyak uang. Pilihan kedua lebih sulit, tetapi lebih murah. Mari kita bicara tentang cara membuka bank di Rusia dari awal, di mana untuk memulai, izin dan lisensi apa yang dibutuhkan dan poin penting lainnya.

Cara mendaftar bank

Agar bank yang baru dibuat berfungsi dengan baik, perlu untuk mendaftarkannya dan mendapatkan lisensi untuk melakukan operasi perbankan. Untuk mendaftarkan bank Anda harus melalui langkah-langkah berikut:

  1. Anda perlu mendaftar dengan jur Federal Tax Service (FTS). orang - masyarakat. Menurut hukum persyaratan ketat untuk beberapa bentuk organisasi dan hukum tertentu, jur. wajah untuk bank tidak disajikan. Dimungkinkan untuk mendaftar sebagai perusahaan terbuka (LLC), publik (PAO), tertutup (CJSC), perusahaan saham gabungan (JSC). Layanan pajak masuk ke organisasi dalam daftar badan hukum, dan Bank Sentral Rusia membuat sertifikat negara. pendaftaran bank baru.

Prosedur rinci untuk interaksi Dinas Pajak Federal dan Pusat Bisnis Federasi Rusia dijelaskan dalam "Peraturan untuk Interaksi antara Kementerian Pajak dan Pungutan Federasi Rusia dan Bank Sentral Federasi Rusia pada Badan-Badan Negara. pendaftaran lembaga kredit ".

Sebelum menandatangani perjanjian pendirian (pembuatan) bank, Anda harus memberikan nama untuknya. Setelah itu, para pendiri harus mengirim ke Departemen Lisensi Bank Sentral permintaan untuk diterimanya penerapan nama lengkap dan disingkat dalam bahasa Rusia. Maksimum lima hari pemeriksaan CB dan memberikan tanggapan tertulis tentang diterimanya berlaku nama ini (jawabannya datang ke cabang teritorial Bank Sentral, di mana direncanakan untuk mendaftarkan bank).

  • Pendiri dapat bertindak dan fiz. dan jur. orang (organisasi lain, Anda dapat kredit), yang memiliki reputasi dan posisi keuangan yang tepat. Tiga tahun setelah pendaftaran, para pendiri tidak diizinkan meninggalkan jumlah peserta.
  • Untuk mendaftarkan bank baru dan memberikan lisensi di CBR, Anda harus benar-benar mempersiapkan dan menyediakan paket konstituen dan dokumen lain yang mengesankan, termasuk:

    penerapan format yang ditetapkan;

    rencana bisnis (rekomendasi pada penciptaan rencana bisnis untuk bank berada dalam Instruksi Bank Rusia 5 Juli 2002 No. 1176-U "Pada Rencana Bisnis untuk Organisasi Kredit";

    di masa depan perlu untuk memutuskan tempat, karena dokumen untuk sewa atau mengkonfirmasi kepemilikan tempat di mana bank direncanakan akan dibuka diperlukan;

    registrasi dan penerbitan lisensi tunduk pada kewajiban negara, itu harus dibayar dan dokumen konfirmasi pembayaran disediakan;

    dokumen konstituen, akun para pendiri-jur. orang-orang yang mengkonfirmasi kepatuhan terhadap kondisi keuangan, kemungkinan membayar modal dasar dan sumber-sumber asal dana;

    notulen rapat umum dan rapat dewan direksi dengan sejumlah keputusan (tentang pembentukan organisasi, menyetujui piagam, rencana bisnis, nama, pemilihan dan persetujuan kandidat untuk posisi);

    sejumlah instrumen yang akan mempersiapkan pendapat atas sesuai bank yang baru didirikan pada ketentuan Bank Sentral Federasi Rusia (termasuk sertifikat kesesuaian untuk peralatan, tata letak fasilitas, izin perusahaan, yang menandatangani kontrak untuk keamanan, lisensi dari perusahaan asuransi dengan yang kontrak, bekerja pada penerimaan alarm dalam operasi dan lainnya);

    dalam badan antimonopoli, para pendiri harus mengajukan permohonan untuk pendaftaran bank, salinan tanggapan positif harus diserahkan kepada Bank Sentral Federasi Rusia;

    dokumen yang diperlukan untuk masalah saham (jika bentuk perusahaan saham gabungan dipilih);

    Daftar lengkap pendiri atas kertas profil pesaing untuk jabatan kepala, kepala akuntan, wakilnya (mereka harus memiliki pendidikan hukum dan / atau ekonomi atau pengalaman dalam mengelola departemen yang melakukan operasi perbankan, tidak kurang dari dua tahun, tidak ada catatan kriminal);

    pernyataan tertulis tentang setiap anggota Dewan Direksi, tentang kepatuhan mereka terhadap persyaratan.

    Daftar lengkap dokumen tercantum dalam Instruksi Bank Rusia 2 April 2010 No. 135-I "Mengenai prosedur Bank Rusia untuk mengambil keputusan tentang pendaftaran lembaga kredit negara dan penerbitan lisensi untuk pelaksanaan operasi perbankan."

    Lisensi bank

    Kegiatan untuk pelaksanaan operasi perbankan tunduk pada lisensi wajib oleh Bank Sentral Rusia. Lisensi dapat diberikan untuk berbagai operasi perbankan, di setiap lisensi ada transfer transaksi tersebut, serta mata uang (atau mata uang) di mana mereka dapat diposting. Lisensi diberikan tanpa batas.

    Dalam waktu maksimum enam bulan setelah menerima dokumen, Bank of Rusia mengeluarkan putusan tentang pendaftaran dan perizinan. Jika keputusannya positif, para pendiri diberikan waktu satu bulan untuk menyumbangkan seluruh jumlah modal dasar. Untuk melakukan ini, Bank Sentral Rusia membuka akun koresponden, yang harus menerima dana. Setelah memasukkan jumlah penuh modal resmi dalam tiga hari, lisensi diberikan.

    Untuk melakukan operasi perbankan dalam rubel dan mata uang asing, termasuk menerima dan menempatkan uang dalam deposito. dan jur. orang dalam rubel dan mata uang asing harus mendapatkan lisensi umum. Untuk mendapatkan lisensi umum, modal bank harus setidaknya 900 juta rubel.

    Pembayaran modal dasar tidak semua suntikan keuangan dasar. Organisasi kredit harus membuat dana cadangan, mengklasifikasikan aset, ketat mengamati persyaratan ketentuan Bank Sentral.

    Sebagaimana ditunjukkan oleh praktik, tanpa kondisi keuangan yang memadai, menarik spesialis yang kompeten di masing-masing bidang kegiatan bank, mustahil untuk mengatur bisnis semacam itu dari awal secara mandiri.

    Bagaimana membuka bank Anda dari awal - instruksi

    Untuk warga negara biasa biasa di negara pembukaan bank mereka sendiri hampir tidak mungkin. Bahkan sampai saat ini, bahkan dengan modal awal yang cukup, membuka bisnis semacam ini sangat bermasalah dan merepotkan.

    Pilihan format bank

    Untuk membuka bisnis Anda sendiri ada dua cara - untuk membuat bank sendiri baru dari awal, atau membeli bank kecil yang sudah ada, mengubah namanya dan mulai bekerja sesuai dengan kelas bisnis yang dikembangkan. Tetapi di mana harus memulai dan cara membuat bank Anda dari awal, kami akan mencari tahu di dalam artikel.

    Di dunia modern tidak ada yang bisa melakukannya tanpa layanan bank. Dengan bantuannya, Anda menerima upah, dan biaya lainnya, membayar utilitas, membayar pajak, dan mentransfer transfer uang ke kerabat. Hal ini karena massarisasi massa bank yang membuat pengunjung menjadi semakin banyak, dan sebagai hasilnya, keuntungan pemilik juga meningkat sepanjang waktu.

    Sebelum membuka bank Anda sendiri, Anda harus memilih arah yang akan dimiliki. Ada beberapa di antaranya:

    • Bank format pasar. Tujuan dan arah utama mereka adalah memelihara hubungan antara bank lain yang biasanya lebih besar. Sebagian besar aset bank semacam itu terdiri dari keuangan yang ditarik dari lembaga perbankan lain. Pada dasarnya, ini adalah sekuritas atau keuangan spekulatif.
    • Lembaga kredit, esensi utamanya diantaranya adalah penerbitan dana sebagai pinjaman kepada individu dan organisasi.
    • Bank Penyelesaian, yang dasarnya, seperti namanya, dalam menjalankan ode yang berbeda untuk permukiman antara pelanggan atau organisasi. Bank-bank seperti itu tidak perlu memiliki banyak klien, cukup untuk memiliki beberapa bank besar yang akan terus menggunakan layanan bank.
    • Bank ritel, ada mayoritas di negara kita. Format organisasi ini memungkinkan Anda untuk menggabungkan dalam aktivitas Anda fitur dari masing-masing jenis lembaga perbankan yang dijelaskan di atas.

    Setelah Anda memilih spesifik dari institusi pribadi Anda, Anda dapat melanjutkan ke bagian utama, dan mungkin bagian yang paling merepotkan untuk membuka bank - memproses dokumen.

    Dokumen dan prosedur untuk mendapatkannya

    Jadi, ketika menyiapkan dokumentasi, Anda harus mengikuti prosedur ini:

    • Daftarkan objek bisnis. Untuk ini, pembukaan perusahaan saham gabungan paling sering digunakan. Menurut pengklasifikasi negara, aktivitas perbankan ditetapkan sebagai "layanan keuangan yang tidak termasuk jasa penyediaan asuransi dan pensiun."
    • Kumpulkan dan lengkapi informasi lengkap tentang bank yang Anda rencanakan untuk dibuka. Paket dokumen harus menyertakan nama lengkap bank, dan koordinatnya. Semua ini perlu dikirim ke Direktorat Regional Utama, masing-masing daerah memiliki sendiri. Dialah yang harus memberi Anda perjanjian yang ditandatangani untuk bekerja. Meskipun Anda tidak melewati tahap ini, Anda tidak bisa bergerak lebih jauh.
      Ini adalah Kantor Regional Utama yang akan memeriksa solvabilitas Anda dan ketersediaan modal awal dalam jumlah yang cukup.
    • Juga pada tahap ini akan ada pemeriksaan mendalam tentang sejarah kredit perusahaan (jika Anda membeli bank kecil yang sudah bekerja), dan masing-masing pendirinya secara terpisah.
    • Dan jika setidaknya satu dari pemegang saham bank memiliki masalah yang belum terselesaikan dengan sejarah kredit, maka, kemungkinan besar, Anda tidak akan melihat tanda tangan sampai situasi konflik benar-benar diselesaikan.

    Dan sekarang sedikit tentang modal awal, yang harus Anda miliki. Jumlah minimum uang yang seharusnya ada di rekening bank masa depan adalah 300 juta rubel. Sebelumnya, jumlah ini adalah 180 juta rubel, tetapi baru-baru ini, sehubungan dengan krisis, itu meningkat hampir 2 kali lipat.

    Setelah menerima semua tanda tangan yang diperlukan dan tanggapan positif dari Direktorat Regional Utama, perlu untuk mentransfer informasi tentang organisasi yang direncanakan untuk dibuka ke Bank Sentral. Di sana, semua dokumen yang diterima sebelumnya akan dicek ulang sekali lagi tidak kurang teliti. Karena itu, jika Anda berencana menyembunyikan sesuatu atau menghias, maka pada tahap ini fakta-fakta realitas akan benar-benar terbuka.

    Mulai dari saat ini, dalam 30 hari kerja, Anda harus membuat modal awal ke akun organisasi. Jika ini tidak terjadi, maka semua pekerjaan itu sia-sia, dan Anda harus melakukan seluruh prosedur lagi.

    Paket standar dokumen yang akan diperlukan untuk registrasi bank meliputi:

    • Pernyataan dari pemilik
    • Dokumen yang didirikan
    • Rencana bisnis. Ini seharusnya bukan kata-kata dan diagram umum, tetapi rencana yang sangat rinci dari pekerjaan perusahaan masa depan.
    • Protokol, yang menegaskan penyelenggaraan rapat umum pemegang saham perusahaan.
    • Cek yang mengkonfirmasi bahwa tugas negara dibayar.
    • Salinan dokumen yang menegaskan bahwa para pendiri terdaftar dengan badan negara.
    • Kuesioner diisi oleh kandidat untuk posisi manajerial utama bank: direktur, kepala akuntan.
    • Laporan audit yang diterbitkan dalam laporan keuangan dapat dipercaya dan diverifikasi.
    • Dokumen yang membuktikan bahwa organisasi mematuhi sejumlah persyaratan terkait dengan melakukan transaksi tunai.
    • Dokumen yang ditandatangani oleh FAS.
    • Daftar pendiri bank.

    Hanya jika Anda memiliki semua sertifikat, tanda tangan, dan kertas yang diperlukan, Anda akan berhasil menyelesaikan proses mendaftarkan bank Anda sendiri.

    Kemungkinan berbagai layanan bank

    Tujuan utama yang bank buka adalah penggandaan modal awal dan pembuatan uang. Ini dapat dicapai dengan beberapa cara:

    • Kenaikan pangsa pasar
    • Daya tarik konstan klien baru
    • Perluas daftar layanan yang bisa dia sediakan.

    Tetapi saat ini, persaingan antar lembaga perbankan sangat tinggi, oleh karena itu, di setiap bank yang ingin mencapai perkembangan positif, seluruh katalog layanan harus dibentuk.

    Layanan dasar bank meliputi:

    • Konsultasi tentang masalah keuangan dengan berbagai kompleksitas. Untuk ini, harus ada karyawan yang bertanggung jawab yang benar-benar memahami berbagai operasi perbankan: investasi, pinjaman, sekuritas, deklarasi, dan sebagainya. Pada saat yang sama, karyawan harus dapat menjelaskan situasi rumit kepada klien dengan kata-kata yang sederhana dan mudah diakses, sehingga bahkan orang yang tidak memiliki pendidikan keuangan dapat memahami apa yang sedang terjadi.
    • Pengelolaan arus keuangan. Setiap hari di setiap bank, pembayaran dan pembayaran dilakukan untuk berbagai, kadang-kadang uang dalam jumlah sangat besar. Karyawan bank harus dapat mengarahkan arus kas ke arah yang benar dengan benar dan cepat.
    • Memberikan layanan kepada broker.
    • Penyediaan layanan investasi.
    • Asuransi, yang dibuat melalui desain waralaba atau dengan menciptakan usaha patungan.
    • Melakukan transaksi kepercayaan, sewa guna usaha, atau anjak piutang. Layanan yang akan diberikan tergantung langsung pada status klien.

    Tentang tempat yang sesuai dan peralatan yang diperlukan

    Pada pandangan pertama, bank sangat banyak kampanye untuk kantor biasa, tetapi ini bukan arus sama sekali. Untuk kantor cocok untuk hampir semua ruangan, sementara di bank dilakukan operasi yang lebih penting, karenanya, dan ruangan membutuhkan lebih banyak peralatan. Itu harus cocok untuk:

    • Layanan pelanggan bank
    • Operasi uang tunai
    • Menjaga sejumlah besar keuangan untuk pengguna lembaga, dan sekuritas.

    Keluar dari layanan ini, tempat untuk bank harus memenuhi persyaratan berikut:

    • Pada tahap penyusunan, perlu untuk menyediakan dekorasi internal dan eksternal. Ini akan menunjukkan gaya perusahaan, yang menurutnya pelanggan akan dapat mengetahui bank Anda.
    • Ketika membangun sebuah bangunan, Anda perlu mempertimbangkan persyaratan dasar: perlindungan dan keamanan maksimum.
    • Untuk membeli peralatan yang diperlukan untuk bekerja: mesin untuk menghitung uang, cash register, dan banyak lagi.

    Berhati-hati memiliki beberapa ATM. Salah satunya harus ditempatkan di cabang bank itu sendiri, atau di akses terdekat. Lainnya atau lebih disarankan untuk diletakkan di pusat kota, di tempat-tempat keramaian.

    Staf di bank

    Rekrutmen personel yang akan bekerja di bank adalah hal yang sangat penting. Orang-orang yang Anda pekerjakan tidak hanya akan menjadi profesional di bidangnya, tetapi mereka juga harus bertanggung jawab, tepat waktu dan penuh perhatian, dan memiliki karakteristik yang sempurna.

    Selanjutnya, karyawan ditugaskan ke departemen, yang masing-masing harus memenuhi tugas langsungnya secara kualitatif:

    • Departemen kredit dan audit
    • Departemen perencanaan
    • Departemen Manajemen Operasi Terkait dengan Deposito
    • Manajemen kredit
    • Transaksi Keuangan Internasional
    • Jurusan Akuntansi dan Operasi.

    Layanan di bank

    Setiap departemen harus memiliki supervisor yang akan mengawasi pekerjaan, dan bertanggung jawab atas kebenaran dan ketepatan waktu pelaksanaan perintah oleh bawahannya.

    Diperlukan biaya dan sumber yang memungkinkan

    Menurut perkiraan spesialis, modal awal dalam jumlah setidaknya 300 juta rubel diperlukan untuk membuka bank sendiri. Selain itu, sekitar 200 juta akan dihabiskan di lokasi, mempekerjakan staf dan kebutuhan organisasi lainnya. Ternyata Anda akan membutuhkan setidaknya 500 juta rubel untuk membuka bank Anda sendiri dari nol.

    Di masa depan, karena dana sendiri, investasi akan dilakukan, dan aset jangka panjang. Untuk memiliki berarti membawa:

    • Modal resmi perusahaan
    • Dana Khusus dan Cadangan
    • Cadangan untuk asuransi
    • Modal tambahan
    • Untung, yang tidak didistribusikan sepanjang tahun.

    Dalam artikel ini, Anda akan belajar cara membuka bisnis Anda dari awal dengan biaya minimal.

    Di sini Anda akan belajar cara membuka hookah dan membuat bisnis Anda menguntungkan.

    Apa yang Anda butuhkan untuk membuka bisnis Anda? Anda akan belajar tentang ini di materi kami.

    Payback period

    Untuk periode pengembalian bank dan tingkat laba yang ditimbulkannya secara signifikan dipengaruhi oleh skala dan populasi kota. Jadi, di kota-kota besar proses ini berjalan lebih cepat, dan di kota-kota kecil dibutuhkan lebih banyak waktu. Bagaimanapun, bank terbayar selama 5-10 tahun setelah pembukaan.

    Tentu saja, jumlah bank meningkat setiap hari, dan persaingannya cukup tinggi, dan ini membawa risikonya. Tetapi, pada saat yang sama, bank-bank besar dan bank-bank kecil membawa beban semantik yang sama sekali berbeda, dan menyediakan layanan yang berbeda, itulah sebabnya populasi membutuhkan baik pertama dan kedua.

    Namun, seringkali pembukaan bank kecil hanyalah sebuah kebutuhan. Mereka bertindak sebagai anak perusahaan dari bank-bank jaringan besar, dan membantu mereka melayani arus pelanggan yang besar.

    Masih ada pertanyaan? Pelajari cara menyelesaikan masalah Anda - hubungi sekarang:

    +7 (499) 577-03-71
    (Moskow)

    +7 (812) 425-60-36
    (St. Petersburg)

    8 (800) 333-58-23
    Untuk semua wilayah!

    Ini cepat dan gratis!

    Dalam hal apapun, membuka bisnis Anda sendiri dalam bentuk bank adalah investasi yang sangat baik, dan pengembalian modal selama 5 tahun dianggap sebagai indikator yang sangat baik, menurut para ahli.

    Bagaimana cara membuka bank Anda dari awal

    Secara tradisional, perbankan dianggap sebagai bisnis yang sangat menguntungkan. Tentu saja, pelaksanaan proyek yang begitu kompleks akan membutuhkan investasi dan pengetahuan terbesar dari banyak nuansa bidang ini. Selain itu, seseorang harus mengelola perusahaan ini secara kompeten sehingga tidak bangkrut. Singkatnya, usaha semacam itu hanya akan memungkinkan bagi pengusaha yang memiliki pengalaman dalam struktur seperti itu.

    Nuansa industri

    Setelah menetapkan tujuan semacam itu, bagaimana membuka bank Anda dari nol, Anda perlu mengetahui segmen pasar ini secara menyeluruh dan untuk menyesuaikan diri dengan baik di dalamnya. Lagi pula, seringkali pendapatan dan profitabilitas keseluruhan proyek bergantung pada jalur utama pekerjaan. Misalnya, ketika berencana untuk fokus pada pinjaman, ada baiknya mempertimbangkan untuk membuka struktur komersial. Penghasilan utama lembaga-lembaga tersebut diperoleh dari penerbitan pinjaman.

    Organisasi yang mengkhususkan diri dalam perdagangan antar bank disebut investasi. Mereka terutama terlibat dalam investasi dalam sekuritas dan mendapatkan uang untuk melakukan operasi dengan mereka. Bank tabungan memberikan kesempatan untuk menarik modal penduduk untuk melestarikannya dan menjamin pembayaran bunga tertentu. Selain itu, sebagian besar dari mereka menawarkan layanan penyelesaian dan uang tunai.

    Ketika modal awal Anda memungkinkan, Anda dapat mencoba untuk mendirikan sebuah organisasi yang bekerja di semua arah yang mungkin. Bank semacam itu disebut universal. Pengkreditan, deposito, mata uang dan operasi penyelesaian, serta laba atas obligasi dan saham tersedia di sini.

    Tidak diragukan lagi, dalam kondisi ekonomi saat ini, yang paling penting adalah pembukaan perusahaan komersial, karena mereka memungkinkan Anda untuk mengembalikan investasi dengan cukup cepat. Jika memungkinkan, tambahkan ke daftar layanan dan operasi dengan mata uang - karena segmen ini juga cukup menarik dalam hal laba. Tentu saja, pelaksanaan proyek semacam itu selalu dikaitkan dengan risiko tinggi, sehingga Anda pasti perlu memikirkan rencana bisnis terperinci untuk bank. Dokumen ini akan menunjukkan kepada Anda seberapa banyak prakarsa akan sesuai dan apa prospek pembangunan di masa depan.

    Konsep proyek

    Jadi, kami akan mencoba mencari tahu apa yang diperlukan untuk membuka bank yang berfokus pada pinjaman kepada penduduk. Dalam daftar layanan prospektif termasuk pinjaman, layanan untuk transaksi pendapatan dan pengeluaran, pertukaran mata uang dan penerbitan kartu bank. Karena pekerjaan struktur seperti ini diminati oleh mayoritas penduduk negara itu, prospek pembukaannya akan cukup baik.

    Meskipun melakukan studi yang akurat dari industri ini untuk mengidentifikasi tren dalam beberapa tahun terakhir akan menjadi wajib. Selain itu, Anda perlu menghitung kemungkinan risiko mengatur awal seperti itu di wilayah tempat tinggal Anda. Ingat, keakuratan sampel tentu akan mempengaruhi hasil akhir, jadi ambillah langkah ini dengan sangat serius.

    Selain itu, Anda perlu memikirkan struktur organisasi itu sendiri. Jadi, untuk operasi normal, perlu dibuat beberapa unit berbeda. Pastikan untuk memikirkan perekrutan karyawan yang terlibat dalam pra-penyaringan dan persiapan dokumentasi. Selanjutnya, perlu untuk mengatur secara langsung struktur kerja dengan klien.

    Masalah penting adalah keamanan. Untuk mengatasi masalah ini, Anda perlu membuat manajemen keamanan internal. Unit ini harus mengatur legalitas pekerjaan departemen lain dan setiap tahun melaporkan tindakannya kepada dewan direksi. Selain itu, ketika merencanakan transaksi valuta asing, mengatur dan layanan kontrol kegiatan ekonomi asing.

    Rincian pendaftaran bisnis

    Pertimbangkan langkah demi langkah cara membuka bank dari nol di Rusia. Secara umum, proyek semacam itu membutuhkan analisis yang seksama terhadap undang-undang untuk menghindari berbagai momen tidak menyenangkan pada tahap terakhir pelaksanaannya. Jadi, mengikuti undang-undang saat ini, bentuk pendaftaran bank adalah JSC. Perhatikan bahwa modal yang Anda gunakan untuk memulai bisnis harus dari 180.000.000 rubel. Dan menginspeksi organisasi biasanya memeriksa legalitas untuk mendapatkan dana undang-undang ini (FZ No. 395-І).

    Tentu saja, kegiatan semacam itu tidak mungkin tanpa akuisisi lisensi dan izin lainnya. Dengan demikian, perlu untuk mengajukan aplikasi untuk lisensi oleh Bank Sentral Federasi Rusia, serta memperoleh izin di Assay Chamber dan Komite Kepabeanan. Sudah pada saat pengumpulan makalah yang diperlukan pertama, seorang spesialis akan membutuhkan bantuan tentang masalah ini. Jadi jangan mencoba memecahkan masalah ini sendiri, tetapi percaya pada pengacara yang kompeten.

    Algoritma perkiraan kerja pada tahap ini adalah sebagai berikut:

    • pendirian perusahaan saham gabungan;
    • pembuatan piagam perusahaan dan pemilihan nama bersama dengan mitra;
    • penyesuaian rencana bisnis;
    • pembelian tempat dan pelaksanaan dokumen untuk mereka;
    • pembayaran tugas negara;
    • aplikasi untuk lisensi.

    Sebagai aturan, bekerja sama dengan pengacara yang berkualitas, Anda akan dapat mengumpulkan paket izin lengkap selama enam bulan. Sebagai aturan, biayanya akan menjadi sekitar 550 000 rubel.

    Memilih kantor pusat

    Secara terpisah, kita harus berbicara tentang menemukan tempat yang tepat untuk organisasi kantor utama. Tentu saja, opsi terbaik di sini adalah membeli sebuah bangunan di pusat desa Anda. Harap dicatat bahwa total luas ruangan harus setidaknya 100 m². Tentu saja, struktur harus ditempatkan dekat dengan hub transportasi yang nyaman dan memiliki akses jalan yang baik, serta parkir. Biasanya, biaya untuk memperoleh bangunan dan perbaikan yang sesuai ada sekitar 12.000.000 rubel di pusat-pusat regional dan sekitar 7.000.000 di kota-kota kecil.

    Selanjutnya, Anda perlu mempertimbangkan biaya menyewa kantor lokal. Di sini akan perlu untuk menyediakan penyewaan beberapa tempat dari 50 m² di berbagai bagian kota. Sebagai aturan, untuk pembukaan empat cabang, pertimbangkan 100.000 rubel untuk pembayaran sewa bulanan dan sekitar 1.000.000 rubel. pada kinerja furnish. Jadi, dengan menghitung berapa banyak uang yang Anda butuhkan untuk menyelesaikan masalah dengan tempat, berencana untuk menghabiskan sekitar 8 500 000 rubel. (kita sedang berbicara tentang kota kecil).

    Kami melengkapi cabang

    Momentum keuangan dan organisasi yang penting adalah pembelian peralatan. Perlu diingat bahwa Anda harus membeli perabotan untuk karyawan dan pengunjung, serta peralatan khusus dalam jumlah yang dibutuhkan. Daftar ini akan mencakup peralatan berikut:

    • penghitung uang kertas;
    • brankas;
    • POS-terminal;
    • peralatan tunai;
    • mesin sortir uang kertas;
    • terminal untuk pembayaran;
    • peralatan untuk otentikasi catatan.

    Tentu saja, Anda harus membeli komputer dengan perangkat lunak berlisensi, beberapa PBX mini, telepon, printer, pemindai, dan beberapa peralatan kantor lainnya. Pada tahap ini, masukkan rencana pengeluaran sekitar 2.000.000 rubel untuk peralatan lengkap dari semua cabang.

    Kami merekrut karyawan

    Jadi, dengan menerapkan proyek pembukaan organisasi peminjaman, Anda harus sepenuhnya mengatur semua unit yang tersedia. Mari kita mulai dengan kantor utama, di mana struktur ini akan ditempatkan. Untuk persiapan dan verifikasi dokumen, cukup untuk menyewa dua spesialis, dan di aula Anda perlu menghitung pekerjaan konstan dari lima operator (ahli kasir dan ahli kredit). Ini juga akan diperlukan untuk mempekerjakan tiga karyawan dalam layanan ekonomi luar negeri dan empat di unit WB. Selain itu, Anda membutuhkan seorang manajer dan beberapa akuntan.

    Adapun cabang-cabangnya, adalah mungkin untuk mengelola komposisi staf sekitar 6 spesialis per departemen dan direktur divisi. Tentu saja, semua karyawan harus memiliki pendidikan ekonomi yang lebih tinggi. Bukan ide yang buruk untuk memperkenalkan praktik magang dan pelatihan personil secara berkala. Untuk pembayaran gaji bulanan, karyawan harus menyediakan sekitar 1.100.000 rubel.

    Masalah Pemasaran dan Keamanan

    Dengan mempertimbangkan bahwa direncanakan untuk mengatur struktur perbankan baru, pastikan untuk mempertimbangkan biaya promosinya. Sangat optimal untuk menyimpulkan perjanjian kerja sama dengan agen periklanan untuk melakukan aksi-aksi profesional berskala besar dan profesional. Iklan yang relevan dan artikel komersial di media, iklan luar ruang, serta pembuatan portal mereka sendiri. Di sini perlu bertanggung jawab bertanggung jawab dan mengembangkan sistem yang memungkinkan layanan pelanggan jarak jauh.

    Investasi awal dalam pemasaran dapat mencapai 600 000 rubel, dan untuk kampanye iklan saat ini, rencanakan sekitar 150 000 rubel.

    Masalah yang paling penting, yang akan tergantung pada reputasi lembaga, adalah perlindungan. Pada awalnya, pilihan terbaik adalah kerjasama dengan agen keamanan. Selanjutnya, Anda dapat mengatur staf Anda sendiri. Sebagai aturan, pemasangan kamera video, pintu putar, alarm dan tombol alarm akan dikenakan biaya dari 600.000 rubel, dan perawatan rutin - 55.000 rubel.

    Selain itu, Anda harus menjaga reputasi bisnis perusahaan. Di sini Anda perlu mengadakan perjanjian dengan perusahaan hukum sehingga spesialisnya dapat memberi Anda berbagai layanan dan dukungan hukum untuk kegiatan. Layanan seperti itu, sebagai suatu peraturan, diperkirakan 60.000 rubel.

    Justifikasi ekonomi

    Tentukan profitabilitas bank komersial. Untuk melakukan ini, pertama-tama kita menghitung biaya penemuan. Daftarnya adalah sebagai berikut:

    • modal dasar - 180.000.000;
    • pendaftaran - 550 000;
    • pembelian kantor utama, sewa untuk waktu perbaikan cabang, finishing - 8 500 000;
    • peralatan - 2 juta;
    • masalah pemasaran dan keamanan - 1 200 000;
    • biaya lainnya - 750.000.

    Kami memutuskan bahwa organisasi proyek akan membutuhkan investasi sebesar 193.000.000 rubel. Sekarang kita akan menghitung daftar biaya saat ini:

    • sewa - 1 200 000;
    • biaya utilitas untuk semua kantor - 500.000;
    • gaji - 13.200.000;
    • keamanan - 660.000;
    • layanan hukum - 720.000;
    • pemasaran - 1 800 000;
    • pajak - 22.000.000;
    • biaya tidak terencana - 420.000.

    Pemeliharaan tahunan dari proyek tersebut akan menelan biaya sekitar 40.000.000 rubel. Pada omset tahunan rata-rata 100.000.000 r. Keuntungan Anda akan menjadi sekitar 60 000 000 rubel. Ini akan memberi peluang untuk mencapai ambang pengembalian selama 39 bulan.

    Tidak diragukan lagi, pekerjaan semacam itu akan menjadi investasi dana yang sangat menguntungkan. Benar, ini perkiraan kasar. Kesimpulan konkret tentang kelayakan usaha hanya harus didasarkan pada indikator yang tepat dari efektivitas kegiatan tersebut di kota Anda. Selain itu, penting untuk menilai tren ekonomi dunia untuk memperkirakan prospek spesifik proyek.

    Bagaimana cara membuka bank Anda sendiri di Rusia

    Sektor perbankan berbeda dalam kompleksitasnya, dan meskipun itu merupakan arah yang sangat menguntungkan, hanya sedikit orang yang dapat terlibat dalam bisnis di sini. Keterbatasan utama adalah pengalaman kerja dan pengetahuan yang sangat besar dan investasi yang sangat besar.

    Namun demikian, beberapa lembaga kredit yang bukan bank dan membutuhkan lebih sedikit untuk meluncurkannya, tetapi bank yang lengkap dapat dibuka dalam banyak kasus hanya oleh tim spesialis yang tidak terbatas dalam anggaran. Fitur undang-undang Rusia mengarah pada fakta bahwa hari ini jauh lebih mudah dan lebih cepat untuk membeli bank yang siap dan bekerja daripada membuka yang baru dan mendapatkan semua izin untuk itu.

    Namun, beberapa pengusaha tidak menghentikan ini, dan kadang-kadang pembukaan bank mereka sendiri hanya diperlukan, karena itu menjadi organisasi anak perusahaan yang membantu dalam melayani perusahaan utama. Di bank, menguntungkan untuk menginvestasikan uang, waktu pengembalian modal rata-rata 5 tahun, yang merupakan indikator yang sangat baik untuk proyek berskala besar. Bagaimanapun, adalah mungkin untuk membuka bank Anda sendiri di Rusia hari ini. Tetapi apakah itu perlu.

    Persaingan di bidang ini sangat besar, hari ini ada banyak bank besar, serta banyak bank yang lebih kecil, sehingga populasi tidak kekurangan pasokan layanan perbankan. Di sisi lain, ada beberapa jenis bank yang melakukan layanan yang sama sekali berbeda, dan yang paling umum adalah mereka yang hanya bekerja dengan individu dan menawarkan mereka berbagai layanan yang mungkin. Pada saat yang sama, bank-bank yang terlibat dalam beberapa operasi lain juga diperlukan, sehingga pengusaha pemula dapat memilih arah yang paling mencerminkan ambisinya dan aspirasinya.

    Menawarkan waralaba dan pemasok

    Adalah biasa untuk memilih dua tiga kategori bank, tetapi alokasi ini hanya menyangkut bank-bank komersial swasta, bank sentral tidak hanya berurusan dengan penyediaan layanan perbankan, tetapi dengan regulasi sektor perbankan secara umum. Bank universal adalah bank yang mayoritas, mereka bekerja di semua arah, bank investasi telah memilih investasi dalam garis aktivitas manusia yang menjanjikan sebagai aktivitas utama mereka, paling sering mereka berinvestasi dalam sekuritas. Ada juga bank tabungan, yang dirancang untuk menarik uang tunai gratis dari publik dan badan hukum. Juga, pembagian dapat terjadi pada beberapa alasan lain, jadi ada struktur perbankan yang hanya menangani pinjaman. Kita tidak boleh melupakan struktur antar bank, yang diciptakan dengan tujuan kerjasama dengan banyak organisasi kredit untuk menyederhanakan interaksi mereka. Dari sudut pandang hukum, bank harus mendapatkan lisensi di mana daftar operasi yang lengkap akan disajikan, dan itu dapat diubah hanya sekali setiap dua tahun. Dengan demikian, seseorang dapat menemukan ceruk di mana ada beberapa kekurangan peserta, dan mengambilnya, membantu mendukung berfungsinya keseluruhan sistem yang rumit ini.

    Untuk mulai dengan, pendaftaran entitas bisnis berlangsung. Biasanya, bank dibuka sebagai perusahaan saham gabungan (terbuka atau tertutup, tidak ada batasan di bawah undang-undang ini). Kegiatan bank berada di bawah satu atau lebih definisi dalam classifier (OKPD 2) 64 Layanan keuangan, kecuali untuk layanan asuransi dan pensiun. Setelah pendaftaran diperlukan untuk mengirim informasi tentang bank dan namanya ke Direktorat Teritorial Utama di wilayahnya, tanpa menyetujui masalah dengan lembaga ini, tidak masuk akal untuk mengajukan permohonan lisensi setelahnya. Sudah pada tahap ini perlu memiliki modal dasar yang cukup untuk pembayaran, GTU memeriksa kemampuan pengusaha untuk membuang jumlah tersebut.

    Juga, sejarah keuangan perusahaan diperiksa di sana, dan bukan hanya organisasi itu sendiri yang diperiksa, tetapi semua pendirinya. Jika para pendiri tidak memberikan informasi apa pun tentang operasi keuangan mereka, maka kita dapat mengucapkan selamat tinggal pada kemungkinan memperoleh lisensi di masa depan. Sekarang kita akan mempertimbangkan ukuran modal dasar untuk bank dan berbagai organisasi kredit non-bank. Dalam undang-undang, tepatnya dijabarkan: "Jumlah minimum modal resmi dari bank yang baru terdaftar pada hari pengajuan permohonan registrasi negara dan penerbitan lisensi untuk melakukan operasi perbankan ditetapkan sebesar 300 juta rubel." Dan jumlah ini belum lama meningkat dan sebelumnya hanya 180 juta.

    Agak lebih mudah untuk membuka berbagai jenis organisasi: "The minimum modal dasar dari baru terdaftar lembaga kredit non-perbankan mengajukan lisensi, yang memberikan hak untuk melakukan perhitungan atas nama badan hukum, termasuk bank koresponden, di rekening bank mereka, pada tanggal permohonan pendaftaran negara dan penerbitan lisensi untuk melakukan operasi perbankan ditetapkan pada nilai 90 juta rubel. Minimum modal dasar dari baru terdaftar lembaga kredit non-perbankan mengajukan izin untuk organisasi kredit non-bank berhak untuk melakukan transfer uang tanpa membuka rekening bank dan transaksi perbankan terkait lainnya pada hari aplikasi untuk pendaftaran negara dan penerbitan izin usaha Operasi bank ditetapkan dengan total 18 juta rubel. Modal minimum resmi dari baru terdaftar organisasi kredit non-perbankan tanpa mengajukan izin tersebut, pada hari permohonan pendaftaran negara dan penerbitan lisensi untuk melakukan operasi perbankan didirikan dalam jumlah 18 juta rubel. "

    Setelah memeriksa semua informasi di GTU, data dikirim ke Bank Sentral, di mana mereka juga diperiksa dengan cermat, dan pengusaha lebih mungkin diminta untuk melampirkan dokumen tambahan. Tapi ini bukan akhir dari tes, setelah dokumen dikirim ke Komite Pengawasan Perbankan, di mana kemungkinan mendaftarkan bank komersial baru sedang dipertimbangkan. Dalam kasus tanggapan positif, data akan diteruskan ke Inspektorat Pajak, di mana bank yang baru diumumkan masuk dalam daftar lembaga kredit. Bank memiliki satu bulan lagi untuk menyumbangkan modal dasar ke rekening itu. Paket dokumen wajib yang asli, standar dan dalam hal apapun untuk pendaftaran bank:

    Risalah rapat umum para pendiri;

    Dokumen yang mengkonfirmasikan pembayaran biaya negara;

    Salinan dokumen bersertifikat yang mengkonfirmasi pendaftaran negara dari para pendiri;

    Kuesioner kandidat untuk posisi kepala, kepala akuntan dan wakil mereka;

    Kesimpulan auditor tentang keandalan laporan keuangan para pendiri (untuk badan hukum); dokumen yang mengkonfirmasikan sumber asal dana yang disumbangkan oleh pendiri (untuk perorangan);

    Dokumen yang diperlukan untuk persiapan pendapat tentang kepatuhan oleh lembaga kredit dengan persyaratan untuk melakukan transaksi tunai;

    Salinan dokumen yang dikeluarkan oleh otoritas antimonopoli federal dan mengkonfirmasi kepuasan permohonan untuk persetujuan pendirian lembaga kredit;

    Dokumen yang diperlukan untuk pendaftaran edisi pertama saham lembaga kredit, jika dibuat dalam bentuk perusahaan saham gabungan;

    Daftar lengkap pendiri organisasi kredit di atas kertas.

    Untuk lebih menyederhanakan tugas Anda, Anda bisa merujuk ke sebuah perusahaan khusus yang terlibat dalam bantuan dalam memperoleh lisensi, namun para ahli dari perusahaan akan membutuhkan banyak uang untuk layanan mereka, dan untuk memastikan lisensi tidak ada yang: Bank Sentral dapat menolak untuk mendaftar dan mengeluarkan lisensi untuk berbagai alasan dan dalam hal apapun akan benar. Juga, jenis lisensi yang dipilih, ada banyak jenis, dan mungkin ada pembatasan pada kemampuan untuk bekerja dengan mata uang dan logam mulia, bekerja dengan bank asing, untuk mengumpulkan dana dari kategori individu dan badan hukum tertentu. Secara terpisah, kemungkinan partisipasi dalam sistem asuransi deposito ditentukan.

    Perusahaan pihak ketiga dapat membantu menyusun rencana bisnis, mengumpulkan dan menyusun semua dokumen dengan benar, mungkin mengurangi waktu tunggu untuk jawaban karena menjalin hubungan dengan badan pengatur, tetapi lebih banyak tidak diharapkan. Di sisi lain, orang-orang yang yakin itu layak dan bahwa mereka akan dapat melalui semua prosedur rumit dan mencapai kesepakatan dengan semua perwakilan memutuskan mendaftarkan bank mereka. Tetapi kita perlu mengulangi: hari ini jauh lebih mudah untuk membeli bank yang siap daripada mendaftar bank baru. Dan terkadang lebih murah.

    Sudah mungkin pada tahap ini untuk memahami bahwa jumlah minimum modal awal untuk pembukaan banknya adalah sekitar setengah miliar rubel. Ini, mungkin, adalah minimum yang dapat diharapkan, biasanya beberapa miliar diinvestasikan dalam pembukaan bank. Setelah semua, bank tidak hanya harus bekerja dalam satu kota, ia awalnya harus mewakili dan layanan kantor, perlu untuk melakukan kampanye pemasaran yang normal untuk menarik pelanggan, dalam banyak kasus, pembelian atau sewa tempat, serta untuk menahan mereka perbaikan, membeli peralatan yang diperlukan, untuk menyewa ahli. Proses membuka bank tertunda, paling banter, selama beberapa bulan, dan pekerjaan dilakukan segera di semua arah. Pada saat yang sama, tidak selalu disarankan untuk membuka bank yang menawarkan layanan standar kepada publik, orang lebih suka menjadi klien bank yang memiliki kantor perwakilan dan jaminan keamanan paling banyak.

    Anda dapat menjadi bank kredit, karena, tanpa hipotek dan kredit sulit untuk membayangkan dunia modern, dan pelanggan selalu mencari penawaran yang paling menarik, dan dalam hal keandalan bank-nya tertarik kecil - pinjaman berarti mempertaruhkan organisasi dan tidak konsumen. Selain itu, bank Anda dapat menjadi dukungan yang baik dan sumber penghasilan tambahan bagi organisasi besar yang terlibat dalam bidang kegiatan lain.

    Perhitungan cepat profitabilitas perusahaan dari bidang ini

    Hitung untung, pengembalian, profitabilitas bisnis apa pun dalam 10 detik.

    Masukkan lampiran awal
    Lain kali

    Untuk memulai perhitungan, masukkan modal awal, klik tombol di bawah dan ikuti instruksi selanjutnya.